สินเชื่อภายในประเทศเป็นสินเชื่อที่สะดวกแก่การให้สินเชื่อแก่กิจการในประเทศสินเชื่อในที่นี้จะแบ่งเป็นวงเงินประเภทต่างๆ เช่น วงเงินกู้ระยะสั้น (Short term Loan : S/T) วงเงินกู้ระยะยาว (Long term Loan : L/T) วงเงินกู้สกุลเงินบาท (Bath Loan) เป็นต้น
ลักษณะโครงสร้างควรเป็นแบบสายงานหลัก (The Line Form of Struture) เพราะว่าการบังคับบัญชาตามสายงานเป็นขั้นตอน ฉะนั้นจุดใดที่มีการปฏิบัติงานล่าช้าก็สามารถตรวจสอบได้รวดเร็ว
คำถามประจำบทที่ 3 5. สินเชื่อสาขาในแต่ละภูมิภาค โครงสร้างองค์กร
คำถามประจำบทที่ 4
การกำหนดเงื่อนไขและวงเงินสินเชื่อ เพราะ ให้เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละรายต้องมีความรอบคอบ ดูแลการเบิกเงินกู้เพื่อให้ลูกค้านำเงินไปใช้ตามวัตถุประสงค์ของการกู้ แล้วก็ต้องควบคุมการชำระคืนได้คืน โดยที่ลูกค้าต้องได้รับวงเงินกู้รวมกับส่วนทุนของลูกค้า
ธนาคารขนาดใหญ่มักมีเงินทุนสำรอง และมีสภาพคล่องทางการเงินที่สูงมากกว่าธนาคาร ขนาดเล็กจึงให้อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเพื่อรักษาสภาพคล่องของธนาคารให้คงที่ แต่ไม่สามรถกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงเกินกว่าแห่งประเทศไทยกำหนด
คำถามประจำบทที่ 3 5.ตอบ 1.สินเชื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม 2. สินเชื่อสาขาในแต่ละภูมิภาค โครงสร้างองค์กรแบบโครงสร้างหน่วยงานขายตามพื้นที่ทางภูมิศาสตร์
8.ตอบ หน่วยงานที่จ้างจะไม่ได้รับความเสี่ยง เพราะถ้าบริษัทรับเหมาก่อสร้างผิดสัญญากับหน่วยงานผู้จ้างนั้น ธนาคารมีหน้าที่ต้องรับผิดชอบชดใช้ตามเงื่อนไขที่ได้ค้ำประกันและธนาคารยังสามารถไล่เบี้ยกับบริษัทรับเหมาก่อสร้างได้อีกทอดหนึ่ง
คำถามประจำบทที่ 4
5.ตอบ การกำหนดหลักประกัน เพราะโดยส่วนใหญ่ผู้กู้มักจะไม่สามารถชำระคืนได้จึงมีความเสี่ยงสูงมาก จึงต้องใช้หลักพิจารณาให้รอบคอบเพื่อที่จะได้มีแนวทางแก้ไขปัญหาในกรณีที่ไม่สามารถชำระคืนได้ จะต้องมีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกันเพิ่มเติมเพื่อเพิ่มความมั่นใจให้กับสถาบันการเงินหรือธนาคาร จึงต้องกำหนดและพิจารณาหลักประกันที่จะนำมาใช้
8.ตอบ เพราะธนาคารที่มีขนาดใหญ่มักมีเงินทุนสำรอง และมีสภาพคล่องทางการเงินที่สูงมากกว่าธนาคารขนาดเล็กจึงให้อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเพื่อรักษาสภาพคล่องของธนาคารให้คงที่ แต่ทั้งนี้จะไม่สามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงเกินกว่าที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดได้
คำถามประจำบทที่ 3
คำถามประจำบทที่ 4
คำถามประจำบทที่ 3
ข้อ 5 ตอบ ในกรณีที่กิจการค้าส่งที่ขายไปยังทุกภูมิภาคของประเทศไทยเราควรไห้สินเชื่อประเภทของสินเชื่อจากกิจการขายสินค้า สินเชื่อธุรกิจ ( Business Credit ) เป็นสินเชื่อที่องค์กรธุรกิจกู้มาเพื่อใช้ในการทำการค้า การลงทุน การอุตสาหกรรมประเภทต่างๆ และสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ โครงสร้างองค์กรควรเป็นโครงสร้างองค์กรแบบสายงานหลัก ( The Line Form of Structure ) แต่ละรูปแบบโครงสร้างองค์กรเพื่อไห้ได้ผลดีจะมีการปรับเปลี่ยนได้ตามสินค้าหรือบริการหรือภาวะการณ์ที่เปลี่ยนไป และองค์กรที่ดีจำเป็นต้องมีการปรับเปลี่ยนทั้งสินค้า บริการ และโครงสร้างองค์กรอยู่เสมอ เพื่อไห้เหมาะสมกับภาวการณ์แข่งขันในโลกของธุรกิจต่อไป
ข้อ 8 ตอบ การออกหนังสือค้ำประกัน ( Letter of Guarantee : L/G ) คือการที่ธนาคารผูกพันตนในฐานะผู้ค้ำประกันให้ลูกค้าในการปฏิบัติตามสัญญากับบุคคลอีกฝ่ายหนึ่ง ในกรณีที่ลูกค้าผิดข้อตกลงกับบุคคลภายนอกนั้น ธนาคารมีหน้าที่รับผิดชอบชดใช้ตามเงื่อนไขที่ได้ค้ำประกันและสามารถไล่เบี้ยกับลูกค้าได้อีกทอดหนึ่ง ดิฉันคิดว่าหน่วยงานผู้ว่าจ้างที่ได้รับหนังสือค้ำประกันไม่ได้รับความเสี่ยงหรือความเสี่ยงอาจมีน้อยมากหรือไม่มีเลยเพราะผู้รับเหมาก่อสร้างได้ทำหนังสือรับรองกับธนาคารไว้แล้ว หากผู้รับเหมาไม่ปฏิบัติตามหรือโกงหน่วยงานของผู้ว่าจ้าง ธนาคารจะเป็นผู้รับผิดชอบทั้งหมดตามที่ได้ตกลงทำสัญญากับผู้รับเหมาไว้ แล้วธนาคารจะตามไล่เบี้ยกับผู้รับเหมาเองอิกทอดหนึ่ง
คำถามประจำบทที่ 4
ข้อ 5 ตอบ ส่วนประกอบของนโยบายสินเชื่อที่สำคัญคือ การกำหนดหลักประกัน เป็นที่รู้ๆกันดีว่าอสังหาริมทรัพย์ เช่น ที่ดิน อาคาร และสังหาริมทรัพย์ เช่น เครื่องจักร รถยนต์ เป็นที่ต้องการนำมาใช้เป็นหลักประกัน สถาบันการเงินหรือธนาคารให้ความสำคัญกับธุรกิจหรือโครงการเป็นประเภทสำคัญเบื้องต้น ถึงแม้ลูกค้าจะมีหลักประกันแล้วยังอาจต้องการไห้มีบุคคลค้ำประกันเพิ่มเติม เพื่อความมั่นใจยิ่งขึ้น เพราะถ้าขาดหลักประกันอันนี้หรือประเมินหลักประกันต่ำเกินการให้วงเงินสินเชื่อที่ธนาคารให้ไป ธนาคารเองก็อาจมีความเสี่ยงเพิ่มมากขึ้นเนื่องจากลูกค้าไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามที่ตกลงกันไว้ ดั้งนั้นเราควรให้ความสำคัญกับหลักประกันเป็นอย่างมาก ควรตรวจสอบหลักประกันเป็นอย่างดีเพื่อจะได้ลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ในอนาคต
ข้อ 8 ตอบ การกำหนดอัตราดอกเบี้ย ธนาคารขนาดใหญ่และขนาดเล็กจะไห้สินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่ต่างกันเพราะว่าธนาคารขนาดใหญ่จะมีความสามารถสูงในการให้สินเชื่อ สามารถให้สินเชื่อที่มากกว่าธนาคารขนาดเล็ก ทั้งนี้เพราะธนาคารขนาดใหญ่มีต้นทุนสูงในการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าธนาคารขนาดเล็ก ส่วนธนาคารขนาดเล็กมีเงินทุนไม่มากเหมือนกับธนาคารขนาดใหญ่จึงไม่สามารถให้สินเชื่อมาๆกับลูกค้าได้และดอกเบี้ยยังสูงกว่าธนาคารขนาดใหญ่อีกด้วย แต่ทั้งนี้ก็ต้องคำนึงถึงลูกค้าแต่ละรายว่ามีความเสี่ยงมากน้อยเพียงใด ระยะเวลาการให้กู้ วงเงินกู้ ประเภทหรือลักษณะธุรกิจและคุณสมบัติของผู้กู้ที่เป็นประชาชน สถาบันการเงินจะไม่สามรถกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงเกินกว่าที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดได้
นางสาวสุภาวดี พูลสวัสดิ์ 54127326021 การเงินการธนาคาร01
คำถามประจำบทที่ 3 5. ในกรณีกิจการค้าส่งที่ขายไปยังทุกภูมิภาคของประเทสไทยท่านคิดว่าควรมีการให้สินเชื่อประเภทใดบ้าง และโครงสร้างองค์กรควรเป็นอย่างไร »» สินเชื่อธุรกิจ (Business Credit) สินเชื่อจากการขายสินค้า และควรเลือกโครงสร้างองค์กรแบบ โครงสร้างหน่วยงานการขายทางพื้นที่ภูมิศาตร์
»» ข้าพเจ้าคิดว่าความเสี่ยงที่เกิดขึ้นอาจมีแต่ก้ไม่มากนัก เพราะว่าจากการที่ธนาคารจะออกหนังสือค้ำประกันให้กับบุคคลนั้น ธนาคารจะต้องตรวจสอบให้รอบคอบโดยพิจารณาจากชื่อเสียงผลงานในอดีตของลูกค้าที่มาขอค้ำประกัน ถ้าในกรณีที่เกิดลูกค้าผิดข้อตกลงกันกับผู้ว่าจ้างนั้น ธนาคารจะต้องมีหน้าที่รับผิดชอบชดใช้ตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้แต่ธนาคารสามารถเรียกไล่เบี้ยกับลูกค้าได้อีกทอดหนึ่ง ดังนั้นธนาคารจะต้องกำหนดเงื่อนไขต่างๆ ให้เหมาะสม คำถามประจำบทที่ 4
»» ส่วนประกอบที่สำคัญ คือ ความเชื่อถือและความไว้วางใจ เพราะข้าพเจ้าคิดว่าความเชื่อถือและไว้วางใจระหว่างบุคคล 2 ฝ่าย นั้นเป็นเรื่องที่สำคัญ เช่น ในการที่จะให้สินค้าหรือบริการไปใช้ก่อน โดยมีสัญญาและกำหนดเงื่อนไขและเวลาการชำระคืนในอนาคต จะเกิดความยินยอมหรือไม่ขึ้นอยู่กับคุณลักษณะของลูกหนี้เป็นสำคัญ ว่าจะสามารถทำให้เจ้าหนี้เชื่อถือได้มากน้อยเพียงใด
คำถามประจำบทที่ 3
ข้อ 5 ตอบ
ในกรณีกิจการค้าส่งที่ขายไปยังภูมิภาคของประเทศไทย ดิฉันคิดว่าควรมีการให้ สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อระยะสั้น สินเชื่อภายในประเทศ และโครงสร้างองค์กรควรจะไม่ซับซ้อน เนื่องจากสินค้าขายส่งส่วนมากจะเป็นสินค้าน้อยชนิด มีฝ่ายขายทำหน้าที่เป็นเจ้าหน้าที่สินเชื่อไปในตัว จัดกลุ่มลูกค้าตามลักษณะของผลิตภัณฑ์ หรือตามภูมิศาสตร์หรือลักษณะการซื้อ
ข้อ 8 ตอบ
การที่ธนาคารออกหนังสือค้ำประกันให้กับผู้รับเหมาก่อสร้าง หน่วยงานผู้ว่าจ้างที่ได้รับหนังสือค้ำประกัน จะไม่ได้รับความเสี่ยง เนื่องจากในการดำเนินธุรกิจรับเหมาก่อสร้าง การใช้หนังสือค้ำประกัน ในการเสนอประมูลงาน และค้ำประกันผลงานการก่อสร้างต่างจะช่วยลดความเสี่ยงในข้อผิดพลาดในการดำเนินงานของผู้ประมูลงานได้ อีกทั้งยังมีส่วนช่วยให้มีคุณสมบัติที่ครบถ้วน ในการขอเข้าร่วมประมูลงานตามเงื่อนไขของผู้ว่าจ้าง หรือเจ้าของโครงการ และการที่ธนาคารผูกพันตนในฐานะผู้ค้ำประกันให้ลูกค้าในการปฏิบัติตามสัญญากับบุคคลอีกฝ่ายหนึ่ง ถ้าหากลูกค้าผิดข้อตกลงกับบุคคลภายนอกนั้น ธนาคารมีหน้าที่ต้องรับผิดชอบชดใช้ตามเงื่อนไขที่ได้ค้ำประกันและสามารถไล่เบี้ยกับลูกค้าได้อีกทอดหนึ่งด้วย
คำถามประจำบทที่ 4
ข้อ 5 ตอบ
ส่วนประกอบของนโยบายสินเชื่อที่สำคัญคือ กฎหมายและเงื่อนไขต่างๆที่สอดคล้องกับแนวนโยบายของประเทศโดยผ่านพระราชบัญญัติที่กำกับดูแลโดยธนาคารแห่งประเทศไทย หรือกระทรวงพาณิชย์ เพราะกฎหมายและเงื่อนไขต่างๆจะเป็นตัวกำหนดส่วนประกอบอื่นๆต่อไปตามมาให้อยู่ในขอบเขตของกฎหมายและเงื่อนไขที่ได้กำหนดนั้นอย่างแน่นอน
ข้อ 8 ตอบ
สาเหตุที่ธนาคารขนาดใหญ่และธนาคารขนาดเล็ก ให้สินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน เนื่องจากปัจจุบันธนาคารที่มีขนาดเล็กมักจะเรียกเก็บดอกเบี้ยเป็นจำนวนเปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่าธนาคารขนาดใหญ่อยู่พอสมควรเพราะมีช่องทางการระดมทุนและต้นทุนที่สูงกว่ามาก แต่ในทางกลับกันธนาคารขนาดเล็กจะมีตัวช่วยในเรื่องที่ปล่อยเงินกู้ง่ายกว่า ธนาคารขนาดใหญ่มากเป็นพิเศษ จึงดึงดูดความสนใจจากผู้ประกอบการได้เป็นอย่างดี
นางสาวมาริษา กำลังมาก รหัส 54127326043
คำถามประจำบทที่3
เป็นการให้สินสินเชื่อในแต่ละสาขา แบ่งเป็นส่วนๆไปเพื่อกระจายความเสี่ยง และให้เหมาะสมกับสภาวะเศรษฐกิจและสภาพของสินค้า และบริการ ในแต่ละพื้นที่และแต่ละภูมิต้องพิจารณาจากภาวะการแข่งขันของตลาดด้วย
คำถามประจำบท4
ธีรธัช มาลีพันธ์ 54127326029
คำถามประจำบทที่ 3
ข้อ 5 ตอบ -สินเชื่อธุรกิจ -สินเชื่อระยะสั้น -สินเชื่อภายในประเทศ และโครงสร้างองค์กรที่กระชับ ไม่ซับซ้อน เนื่องจากสินค้าขายส่งมีปริมาณน้อย รูปแบบโครงสร้างองค์กรอาจมีการปรับเปลี่ยนได้ตามสินค้า หรือ บริการ หรือภาวะที่เปลี่ยนแปลงไป เพื่อให้เหมาะสมกับภาวการณ์แข่งขันในโลกธุรกิจ
ข้อ 8
ตอบ จะช่วยลดความเสี่ยงลงได้ เพราะการที่ธนาคารผูกพันตนในฐานะผู้ค้ำประกันให้ผู้รับเหมาในการปฏิบัติตามสัญญากับบุคคลอีกฝ่ายหนึ่ง กรณีที่ผู้รับเหมาผิดข้อตกลงกับบุคคลภายนอกนั้น ธนาคารมีหน้าที่ต้องรับผิดชอบชดใช้ตามเงื่อนไขที่ได้ค้ำประกันและสามารถไล่เบี้ยกับผู้รับเหมาได้อีกทอดหนึ่ง ธนาคารลดความเสี่ยงได้โดยพิจารณาจากผลงานหรือชื่อเสียงในอดีตของลูกค้าที่มาขอรับประกัน รวมถึงกำหนดเงื่อนไขต่างๆ ให้เหมาะสม
คำถามประจำบทที่ 4
ข้อ 5 ตอบ การติดตามเร่งรัดชำระหนี้ นโยบายนี้มีความสำคัญมาก เพราะหากใช้นโยบายใดก็ตามแต่กิจการไม่สามารถเรียกเก็บชำระหนี้ได้จากลูกหนี้ ถือว่าประสบความล้มเหลวทางธุรกิจอย่างสิ้นเชิง ทั้งนี้กิจการต้องคำนึงถึงความสัมพันธ์ที่มีต่อลูกค้า ในขณะเดียวกันก็ต้องเรียกเก็บหรือเร่งรัดชำระหนี้ให้เร็วที่สุด โดยมีค่าใช้จ่ายต่ำที่สุดด้วย
ข้อ 8 ตอบ เพราะธนาคารจะคิดดอกเบี้ยจากลูกค้าแต่ละรายไม่เท่ากันขึ้นอยู่กับความเสี่ยง ระยะเวลาในการให้กู้ วงเงินกู้ ประเภทหรือลักษณะธุรกิจ และคุณสมบัติของผู้กู้ที่เป็นประชาชน ทั้งนี้สถาบันการเงินจะไม่สามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงเกินกว่าที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
คำถามประจำบทที่ 3 ข้อ 5. ตอบ สินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อภายในประเทศ และโครงสร้างนั้นจะมีการกระจายความเสี่ยงออกไป จะไม่มีการซับซ้อนของสินเชื่อ จะมีการปรับเปลี่ยนไปตามสินค้าเพื่อให้มีความเหมาะสมในโลกธุรกิจ และวงเงินขายลดเช็ค วงเงินขายลดตั๋วแลกเงิน ตั๋วแลกเงิน การอาวัล รับรองตั๋วแลกเงิน รวมถึงหนังสือค้ำประกันที่สอดคล้องกับการดำเนินธุรกิจ
ข้อ 8. ตอบ การที่ธนาคารออกหนังสือค้ำประกันให้กับผู้เหมาก่อสร้าง หน่วยงานผู้ว่าจ้างที่ได้รับหนังสือค้ำประกัน จะไม่ได้รับความเสี่ยง เพราะการที่ธนาคารออกหนังสือค้ำประกันให้กับคนคนนั้น โดยส่วนของธนาคารเองนั้นก็จะตรวจสอบโดยพิจารณาในตัวของลูกค้านั้นว่าปัจจุบันนี้เป็นหนี้ที่ธนาคารไหนอยู่หรือเปล่า และธนาคารก็จะตรวจสอบที่มาขอค้ำประกันเพราะถ้าเกิดในกรณีที่ลูกค้าผิดข้อตกลงกับผู้ว่าจ้าง ธนาคารนั้นก็จะตกมีความรับผิดชอบต่อผู้ค้ำประกัน และธนาคารนั้นสามารถที่จะไปเรียกเก็บกับลูกค้าได้โดยไม่ผิดกฎหมาย
คำถามประจำบทที่ 4 ข้อ 5. ตอบ การบริหารความเสี่ยง (RISK MANAGEMENT) น่าจะเป็นส่วนประกอบที่สำคัญที่สุด เพราะธุรกิจธนาคาร เป็นธุรกิจที่เกิดขึ้นจากการบริการความเสี่ยงเป็นหัวใจสำคัญ ฉะนั้นถ้าสามารถลดความเสี่ยงลงได้มากเท่าไร ก็จะมีสถานะมั่นคงมากเท่านั้น และควรคำนึงถึงด้วยว่า ถ้าเสี่ยงมาก ควรได้รับผลตอบแทนมาก ถ้าเสี่ยงน้อย ผลตอบแทนน้อย ก็ไม่เป็นไร การบริหารความเสี่ยง มีประเด็นที่ต้องคำนึงถึง คือ GOOD QUANLITY OF ASSET คือ การบริหารสินทรัพย์ที่มีคุณภาพดี เลือกลงทุนให้ธุรกิจที่มีผลตอบแทนสูง สินเชื่อที่ธนาคารปล่อยก็ถือว่าเป็นสินทรัพย์ด้วย ฉะนั้น การปล่อยสินเชื่อที่ดี ก็จะสามารถลดความเสี่ยงได้ INDUSTRIAL DISTRIBUTION คือ การกระจายสัดส่วนสินเชื่อใน PORTFOLIO ไปตามประเภทของธุรกิจต่าง ๆ ไม่ควรปล่อยสินเชื่อธุรกิจใดธุรกิจหนึ่งมากจนเกินไป หากธุรกิจนั้น ๆ มีปัญหา ผลกระทบก็จะรุนแรงตามไปด้วย และความเสี่ยงนั้นคือเหตุการณ์ที่มีความไม่แน่นอนซึ่งหากเกิดขึ้นจะมีผลกระทบในเชิงลบ ความเสี่ยงนั้นสามารถที่จะเกิดขึ้นได้เสมอถ้าแผนธุรกิจไม่เป็นไปตามที่คาดไว้ การควบคุมกิจการไม่ก่อให้เกิดประโยชน์ตามที่คาดหวัง การที่ไม่มีบุคลากรที่มีความรู้และประสบการณ์อันเหมาะสมอย่างเพียงพอต่อองค์กร การผลิตสินค้าตามที่ไม่ได้ความต้องการ ความผิดพลาดของข้อมูล เป็นต้น และความไม่แน่นอนทางธุรกิจนี้เป็นเสมือนดาบสองคม คืออาจก่อให้เกิดผลลัพธ์ในทางบวกซึ่งเป็นการให้โอกาสแก่องค์กร หรืออาจก่อให้เกิดผลลัพธ์ในทางลบซึ่งถือว่าเป็นความเสี่ยง ดังนั้นจึงเป็นสิ่งที่ท้าทายผู้บริหาร ให้ต้องสามารถใช้โอกาสให้เป็นประโยชน์ในการกำหนดกลยุทธ์องค์กร หรือการกำหนดความเสี่ยงที่เหมาะสมที่องค์กรนั้นสามารถที่จะยอมรับได้
ข้อ 8. ตอบ ธนาคารขนาดใหญ่ จะให้ดอกเบี้ยที่สูงมีวงเงินมากและเยอะกว่าธนาคารขนาดเล็ก และธนาคารใหญ่นี้จะมีการเพิ่มประสิทธิภาพ มาตรฐานและความรวดเร็วในการให้บริการเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินให้กับลูกค้า ธนาคารขนาดใหญ่นี้มีไว้สำหรับประชาชนที่จะกู้ยืมไปลงทุนทำธุรกิจขนาดใหญ่ ธนาคารขนาดเล็ก จะให้ดอกเบี้ยส่วนสดของเครดิตและวงเงินอยู่ที่ขั้นต่ำเหมาะสำหรับประชาชนที่ทำธุรกิจ sme หรือธุรกิจที่มีขนาดเล็ก และดอกเบี้ยของธนาคารขนาดเล็กนี้จะไม่ดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละของ MRR ต่อปี ธนาคารขนาดเล็กนั้นก็จะมีความเสี่ยงในธุรกิจคือถ้ายิ่งใหญ่ก็จะยิ่งบริหารงานช้าแล้วถ้าเกิดเหตุอะไรที่กะทันหันก็มักจะทำงานนั้นไม่ทัน ธนาคารขนาดเล็กนี้นอกจากความช่วยเหลือด้านการเงินเป็นพิเศษแล้ว ยังร่วมมือกับองค์กรเครือข่ายทั้งภาครัฐและเอกชน เพื่อรองรับความเปลี่ยนแปลงต่าง ๆ ที่จะเกิดขึ้น และช่วยเหลือผู้ประกอบการอย่างเต็มประสิทธิภาพทั้งในเชิงรุกและเชิงรับให้เหมาะสม สอดคล้องกับสภาพการณ์ทางเศรษฐกิจ
54127326042 นางสาวฐิตาภา ศรีวัฒนา
คำถามประจำบทที่ 3 5. ตอบ - สินเชื่อธุรกิจ เป็นสินเชื่อสำหรับกิจการห้างร้านไม่ว่าจะนำไปใช้เพื่อลงทุนเพื่อการผลิตหรือเป็นเงินทุนหมุนเวียนในการดำเนินงาน - โครงสร้างองค์กรโครงสร้างของหน่วยงานขายตามประเภทของผลิตภัณฑ์เป็นการจัดโครงสร้าง โดยให้ผู้บริหารหรือพนักงานขายแต่ละคนรับผิดชอบงานขายในแต่ละผลิตภัณฑ์ เหมาะสำหรับบริษัทที่ขายผลิตภัณฑ์ที่ต้องใช้เทคนิคและมีความสลับซับซ้อน จึงจำเป็นต้องมีพนักงานขายที่มีความเชี่ยวชาญเฉพาะ ผลิตภัณฑ์เข้ามารับผิดชอบ หรือกรณีที่บริษัทมีผลิตภัณฑ์หลายประเภทที่แตกต่างกัน การจัดโครงสร้างแบบนี้จะช่วยให้พนักงานขายไม่ต้องรับภาระในผลิตภัณฑ์จำนวนมากเกินไป 8. ตอบ ไม่ มีความเสี่ยง เพราะว่ามันเป็นการอำนวยความสะดวกแก่ลูกค้าที่มีความจำเป็นต้องใช้หนังสือค้ำประกันในการติดต่อทำธุรกิจกับคู่ค้าในต่างประเทศและในประเทศไทย เป็นบริการที่ธนาคารออกหนังสือค้ำประกันให้กับคู่สัญญาของลูกค้า เพื่อเพิ่มความมั่นใจได้ว่า หากลูกค้าไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขในสัญญา ธนาคารจะเป็นผู้ชดใช้ค่าเสียหายที่เกิดขึ้นแทน
คำถามประจำบทที่ 4 5. ตอบ การกำหนดเงื่อนไขและวงเงินสินเชื่อ ให้เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละราย ต้องเป็นไปอย่างรอบคอบ ควบคุมการเบิกเงินกู้ได้ เพื่อให้ลูกค้านำเงินไปใช้ตามวัตถุประสงค์ของการกู้ ขณะเดียวกันก็ต้องควบคุมการชำระคืนได้ด้วย โดยที่ลูกค้าต้องได้รับวงเงินกู้รวมกับส่วนทุนขอของลูกค้าเอง แล้วเพียงพอในการทำธุรกิจได้ 8. ตอบ เพราะธนาคารขนาดใหญ่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยสูงสุดแต่ธนาคารขนาดเล็กให้ผลตอบแทนสินทรัพย์เฉลี่ยที่ต่ำกว่า ขณะที่มีความเสี่ยงสูงกว่า เมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารขนาดใหญ่ และต้นทุนของแต่ธนาคารไม่เท่ากัน จึงทำให้ดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารไม่เท่ากัน 54127326032 น.ส.อรนุช เพียราชโยธา
คำถามประจำบทที่ 3
5.ตอบ - สินเชื่อธุรกิจ เป็นสินเชื่อสำหรับกิจการห้างร้านไม่ว่าจะนำไปใช้เพื่อลงทุนเพื่อการผลิตหรือเป็นเงินทุนหมุนเวียนในการดำเนินงาน
- โครงสร้างองค์กรโครงสร้างของหน่วยงานขายตามประเภทของผลิตภัณฑ์เป็นการจัดโครงสร้าง โดยให้ผู้บริหารหรือพนักงานขายแต่ละคนรับผิดชอบงานขายในแต่ละผลิตภัณฑ์ เหมาะสำหรับบริษัทที่ขายผลิตภัณฑ์ที่ต้องใช้เทคนิคและมีความสลับซับซ้อน จึงจำเป็นต้องมีพนักงานขายที่มีความเชี่ยวชาญเฉพาะ ผลิตภัณฑ์เข้ามารับผิดชอบ หรือกรณีที่บริษัทมีผลิตภัณฑ์หลายประเภทที่แตกต่างกัน การจัดโครงสร้างแบบนี้จะช่วยให้พนักงานขายไม่ต้องรับภาระในผลิตภัณฑ์จำนวนมากเกินไป
8. ตอบ ไม่ มีความเสี่ยง เพราะว่ามันเป็นการอำนวยความสะดวกแก่ลูกค้าที่มีความจำเป็นต้องใช้หนังสือค้ำประกันในการติดต่อทำธุรกิจกับคู่ค้าในต่างประเทศและในประเทศไทย เป็นบริการที่ธนาคารออกหนังสือค้ำประกันให้กับคู่สัญญาของลูกค้า เพื่อเพิ่มความมั่นใจได้ว่า หากลูกค้าไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขในสัญญา ธนาคารจะเป็นผู้ชดใช้ค่าเสียหายที่เกิดขึ้นแทน
คำถามประจำบทที่ 4
5. ตอบ การกำหนดเงื่อนไขและวงเงินสินเชื่อ ให้เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละราย ต้องเป็นไปอย่างรอบคอบ ควบคุมการเบิกเงินกู้ได้ เพื่อให้ลูกค้านำเงินไปใช้ตามวัตถุประสงค์ของการกู้ ขณะเดียวกันก็ต้องควบคุมการชำระคืนได้ด้วย โดยที่ลูกค้าต้องได้รับวงเงินกู้รวมกับส่วนทุนขอของลูกค้าเอง แล้วเพียงพอในการทำธุรกิจได้
8. ตอบ เพราะธนาคารขนาดใหญ่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยสูงสุดแต่ธนาคารขนาดเล็กให้ผลตอบแทนสินทรัพย์เฉลี่ยที่ต่ำกว่า ขณะที่มีความเสี่ยงสูงกว่า เมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารขนาดใหญ่ และต้นทุนของแต่ธนาคารไม่เท่ากัน จึงทำให้ดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารไม่เท่ากัน
54127326032 น.ส.อรนุช เพียราชโยธา
คำถามประจำบทที่ 3 ข้อ 5 ตอบ ในกรณีที่กิจการค้าส่งที่ขายไปยังทุกภูมิภาคของประเทศไทยเราควรไห้สินเชื่อประเภทของสินเชื่อจากกิจการขายสินค้า สินเชื่อธุรกิจ เป็นสินเชื่อที่องค์กรธุรกิจกู้มาเพื่อใช้ในการทำการค้า การลงทุน การอุตสาหกรรมประเภทต่างๆ และสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ โครงสร้างองค์กรควรเป็นโครงสร้างองค์กรแบบสายงานหลัก แต่ละรูปแบบโครงสร้างองค์กรเพื่อไห้ได้ผลดีจะมีการปรับเปลี่ยนได้ตามสินค้าหรือบริการหรือภาวะที่เปลี่ยนไป และองค์กรที่ดีจำเป็นต้องมีการปรับเปลี่ยนทั้งสินค้า บริการ และโครงสร้างองค์กรอยู่เสมอ เพื่อไห้เหมาะสมกับภาวการณ์แข่งขันในโลกของธุรกิจต่อไป ข้อ 8 ตอบ การออกหนังสือค้ำประกัน คือการที่ธนาคารผูกพันตนในฐานะผู้ค้ำประกันให้ลูกค้าในการปฏิบัติตามสัญญากับบุคคลอีกฝ่ายหนึ่ง ในกรณีที่ลูกค้าผิดข้อตกลงกับบุคคลภายนอกนั้น ธนาคารมีหน้าที่รับผิดชอบชดใช้ตามเงื่อนไขที่ได้ค้ำประกันและสามารถไล่เบี้ยกับลูกค้าได้อีกทอดหนึ่ง ดิฉันคิดว่าหน่วยงานผู้ว่าจ้างที่ได้รับหนังสือค้ำประกันไม่ได้รับความเสี่ยงหรือความเสี่ยงอาจมีน้อยมากหรือไม่มีเลยเพราะผู้รับเหมาก่อสร้างได้ทำหนังสือรับรองกับธนาคารไว้แล้ว หากผู้รับเหมาไม่ปฏิบัติตามหรือโกงหน่วยงานของผู้ว่าจ้าง ธนาคารจะเป็นผู้รับผิดชอบทั้งหมดตามที่ได้ตกลงทำสัญญากับผู้รับเหมาไว้ แล้วธนาคารจะตามไล่เบี้ยกับผู้รับเหมาเองอิกทอดหนึ่ง คำถามประจำบทที่ 4 ข้อ 5 ตอบ การกำหนดหลักประกัน เพราะโดยส่วนใหญ่ผู้กู้มักจะไม่สามารถชำระคืนได้จึงมีความเสี่ยงสูงมาก จึงต้องใช้หลักพิจารณาให้รอบคอบเพื่อที่จะได้มีแนวทางแก้ไขปัญหาในกรณีที่ไม่สามารถชำระคืนได้ จะต้องมีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกันเพิ่มเติมเพื่อเพิ่มความมั่นใจให้กับสถาบันการเงินหรือธนาคาร จึงต้องกำหนดและพิจารณาหลักประกันที่จะนำมาใช้ ข้อ 8 ตอบ เพราะธนาคารที่มีขนาดใหญ่มักมีเงินทุนสำรอง และมีสภาพคล่องทางการเงินที่สูงมากกว่าธนาคารขนาดเล็กจึงให้อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเพื่อรักษาสภาพคล่องของธนาคารให้คงที่ แต่ทั้งนี้จะไม่สามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงเกินกว่าที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดได้
บทที่ 3 ข้อ 5. สินเชื่อที่ควรให้ ได้แก่ สินเชื่อที่แบ่งโดยใช้ขอบเขตประเทศ คือสินเชื่อภายในประเทศ แบ่งโดยใช้พื้นที่ทางภูมิศาสตร์ คือสินเชื่อสาขาในแต่ละภูมิภาค และโครงสร้างองค์กรควรเป็นโครงสร้างหน่วยงานการขายทางพื้นที่ภูมิศาสตร์ซึ่งก็คล้ายกับ บริษัทผลิตภัณฑ์อาหารกว้างไพศาล จำกัด (มหาชน) เพราะเป็นกิจการค้าส่งไปในภูมิภาคต่างๆของประเทศไทย
ข้อ 8. หน่วยงานผู้ว่าจ้างจะไม่ได้รับความเสี่ยง เพราะว่าธนาคารผูกพันตนในฐานะผู้ค้ำประกันให้กับผู้รับเหมาก่อสร้างตามสัญญา กับผู้ว่าจ้าง แต่ถ้ากรณีที่ผู้รับเหมาผิดข้อตกลง ธนาคารนั้นต้องเป็นผู้รับผิดชอบชดใช้ตามเงื่อนไขที่ได้ค้ำประกันและสามารถ ไล่เบี้ยกับผู้ว่าจ้างได้อีกทอดหนึ่ง ธนาคารจะลดความเสี่ยงได้โดยพิจารณาจากผลงานหรือชื่อเสียงในอดีตของผู้รับ เหมาที่มาขอค้ำประกัน
บทที่ 4 ข้อ 5. คือ การกำหนดเงื่อนไขและวงเงินสินเชื่อ เพราะต้องให้เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละราย ต้องเป็นไปอย่างรอบคอบ ควบคุมการเบิกเงินกู้ได้เพื่อให้ลูกค้านำเงินไปใช้ตามวัตถุประสงค์ของการกู้ และต้องควบคุมการชำระคืนได้ด้วย เพราะโดยความเสี่ยงส่วนใหญ่มักอยู่ที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนได้
ข้อ 8. เพราะธนาคารที่มีขนาดใหญ่มักมีเงินทุนสำรอง มีต้นทุนสูงมากกว่าธนาคารขนาดเล็กและมีสภาพคล่องทางการเงินที่สูงมากกว่าธนาคารขนาดเล็ก ธนาคารขนาดใหญ่มีการให้สินเชื่อที่สูงกว่าและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเพื่อรักษาสภาพคล่องของธนาคารให้คงที่ แต่ทั้งนี้จะไม่สามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงเกินกว่าที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดได้
นางสาวแสงทิพย์ เผือกผ่อง 54127326001
คำถามประจำบทที่ 3 ข้อ 5 ตอบ สินเชื่อธุรกิจ เป็นสินเชื่อสำหรับกิจการห้างร้าน ห้างหุ้นส่วน ไม่ว่าจะนำไปใช้เพื่อลงทุนเพื่อการผลิต หรือเป็นเงินทุนหมุนเวียนโดยให้ผู้บริหารหรือพนักงานขายแต่ละคนรับผิดชอบในงานของตนเอง โครงสร้างขององค์กรที่กระชับ ไม่ซับซ้อน เนื่องจากสินค้าขายส่งมีปริมาณมาก-น้อย รูปแบบโครงสร้างองค์กรอาจมีการปรับเปลี่ยนได้ตามสินค้า หรือ บริการ หรือภาวะที่เปลี่ยนแปลงไป ข้อ 8 ตอบ ไม่มีความเสี่ยง เพราะการที่ธนาคารผูกพันธุ์ตนเองในฐานะผู้ค้ำประกันให้ผู้รับเหมาในการปฏิบัติตาม สัญญากับบุคคลอีกฝ่ายหนึ่ง กรณีที่ผู้รับเหมาผิดข้อตกลงกับบุคคลภายนอก เป็นบริการที่ธนาคารออกหนังสือค้ำประกันให้กับคู่สัญญาของลูกค้า เพื่อเพิ่มความมั่นใจได้ว่า ถ้าลูกค้าไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขในสัญญา ธนาคารจะเป็นผู้ชดใช้ค่าเสียหายแทน คำถามประจำบทที่ 4 ข้อ 5 ตอบ ส่วนประกอบของนโยบายสินเชื่อที่สำคัญคือต้องเป็นไปอย่างรอบคอบ ควบคุมการเบิกเงินกู้ได้ เพื่อให้ลูกค้านำเงินไปใช้ตามวัตถุประสงค์ของการกู้ จะเป็นตัวกำหนดส่วนประกอบอื่นๆต่อไปตามมาให้ อยู่ในขอบเขตของกฎหมายและเงื่อนไขขณะเดียวกันก็ต้องควบคุมการชำระคืนได้ด้วย โดยที่ลูกค้าต้องได้รับวงเงินกู้รวมกับส่วนทุนขอของลูกค้าเอง ข้อ 8 ตอบ ธนาคารขนาดใหญ่และธนาคารขนาดเล็ก ให้สินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน ปัจจุบันธนาคารที่มีขนาดเล็กมักจะเรียกเก็บดอกเบี้ยเป็นจำนวน เปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่าธนาคารขนาดใหญ่อยู่พอสมควรเพราะมีช่องทางการระดมทุน ต้นทุนที่สูงกว่า แต่ธนาคารขนาดเล็กจะเป็นเรื่องที่ปล่อยเงินกู้ง่ายกว่า ธนาคารขนาดใหญ่มากเป็นพิเศษ นางสาววิชชุดา วิชาชน 54127326035
คำถามประจำบทที่ 3
ข้อที่ 5.
สินเชื่อเพื่อธุรกิจ (Business Installment Loan) เป็นสินเชื่อที่เหมาะแก่การให้สินเชื่อเป็นอย่างมาก เพราะเป็นสินเชื่อเพื่อธุรกิจสำหรับเจ้าของกิจการ ที่ต้องการเงินทุนเพื่อใช้ดำเนินการ ไม่ว่าจะเป็นการซื้ออุปกรณ์ ซื้อเครื่องจักรใหม่เพื่อเพิ่มกำลังการผลิต หรือการตกแต่งอาคารสำนักงานด้วยขั้นตอนการอนุมัติที่สะดวกรวดเร็ว ช่วยให้ธุรกิจของกิจการดำเนินไปอย่างคล่องตัวมากยิ่งขึ้น
สินเชื่อภายในประเทศเป็นสินเชื่อที่สะดวกแก่การให้สินเชื่อแก่กิจการในประเทศสินเชื่อในที่นี้จะแบ่งเป็นวงเงินประเภทต่างๆ เช่น วงเงินกู้ระยะสั้น (Short term Loan : S/T) วงเงินกู้ระยะยาว (Long term Loan : L/T) วงเงินกู้สกุลเงินบาท (Bath Loan) เป็นต้น
ลักษณะโครงสร้างควรเป็นแบบสายงานหลัก (The Line Form of Struture) เพราะว่าการบังคับบัญชาตามสายงานเป็นขั้นตอน ฉะนั้นจุดใดที่มีการปฏิบัติงานล่าช้าก็สามารถตรวจสอบได้รวดเร็ว
ข้อที่ 8.
การที่ธนาคารออกหนังสือค้ำประกัน (Letter of Guarantee : L/G) ให้กับผู้รับเหมาก่อสร้างหน่วยงานผู้ว่าจ้างที่ได้รับหนังสือค้ำประกันจะไม่มีความเสี่ยงเพราะว่า ธนาคารผูกพันตนในฐานะผู้ค้ำประกันให้กับผู้รับเหมาก่อสร้าง ถ้าเกิดกรณีที่ผู้รับเหมาก่อสร้างผิดข้อตกลงกับหน่วยงานผู้ว่าจ้าง ธนาคารมีหน้าที่รับผิดชอบชดใช้ตามเงื่อนไขที่ได้ค้ำประกันให้กับผู้รับเหมาก่อสร้าง และธนาคารก็สามารถเรียกเก็บจากผู้รับเหมาก่อสร้างได้อีกทอดหนึ่ง
คำถามประจำบทที่ 4
ข้อที่ 5.
ส่วนประกอบของนโยบายสินเชื่อที่สำคัญ คือ การกำหนดเงื่อไขและวงเงินสินเชื่อ เพราะว่าต้องกำหนดและประเมิณให้เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละราย การกำหนดเงื่อนไขและวงเงินสินเชื่อต้องเป็นไปอย่างรอบคอบ สามารถควบคุมการเบิกเงินกู้ได้ ต้องทราบวัตถุประสงค์ของลูกค้าที่จะกู้ เพื่อให้ลูกค้านำเงินกู้ไปใช้ได้ตามจุดประสงค์ และที่สำคัญต้องมีการควบคุมให้มีการชำระคืนได้ด้วย ทั้งนี้เพื่อให้ลูกค้าได้รับวงเงินกู้เมื่อไปรวมกับส่วนทุนของลูกค้า ต้องเพียงพอต่อการทำธุรกิจได้
ข้อที่ 8.
เพราะว่าธนาคารที่มีองค์กรขนาดใหญ่ย่อมมีวงเงินสินเชื่อมากกว่าธนาคารขนาดเล็ก ธนาคารขนาดใหญ่จึงสามารถให้สินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าธนาคารขนาดเล็กได้ และสามารถให้สินเชื่อได้มากกว่าเพราะมีเงินทุนหมุนเวียนต่างกัน ซึ่งธนาคารขนาดใหญ่ย่อมมีเงินทุนหมุนเวียนมากกว่าธนาคารขนาดเล็ก ธนาคารขนาดใหญ่จึงสามารถให้ดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าธนาคารขนาดเล็กได้ แต่ธนาคารขนาดใหญ่จะเข้าถึงได้ยากกว่าธนาคารขนาดเล็ก ส่วนธนาคารขนาดเล็กมีเงินทุนหมุนเวียนและการระดมทุนไม่มากเหมือนธนาคารขนาดใหญ่จึงไม่สามารถให้สินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยต่ำได้ แต่จะสมารถเข้าถึงได้ง่ายกว่าธนาคารขนาดใหญ่ ธนาคารขนาดเล็กจึงสามารถดึงดูดลูกค้าได้ดีกว่าธนาคารขนาดใหญ่ ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยสถาบันการเงินจะไม่สามารถกำหนดให้สูงกว่าที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดไว้ได้
// นาย ธฤต พิกุลทอง 54127326009 //
คำถามประจำบทที่ 3 ข้อ 5 ตอบ สินเชื่อภายในประเทศ สินเชื่อธุรกิจ และโครงสร้างองค์กรควรจะไม่ซับซ้อน เพราะการค้าขายอาจจะเปลี่ยนเป็นไปตามเศรษฐกิจนั้นๆ เพื่อจะได้ดูคู่แข่งของกลุ่มอื่นๆ ต้องควรที่จะต้องแบ่งงานในองค์กรด้วยว่าใครจะทำหน้าที่อะไรบ้าง เพื่อจะได้ไม่มีปัญหาเกิดขึ้น ข้อ 8 ตอบ ไม่ได้รับการเสี่ยง เพราะ ธนาคารผูกพันตนในฐานะผู้ค้ำประกันให้กับผู้รับเหมาก่อสร้างตามสัญญา กับผู้ว่าจ้าง แต่ถ้าเกิดผู้รับเหมาก่อสร้างผิดสัญญาหรือผิดข้อตกลงที่วางไว้ ธนาคารนั้นจะเป็นผู้รับผิดชอบตามเงื่อนไขที่ได้ค้ำประกันไว้ และสามราถไล่เบี้ยกับผู้รับเหมาได้อีกทอดหนึ่ง ธนาคารลดความเสี่ยงได้โดยพิจารณาจากผลงานหรือชื่อเสียงในอดีตของลูกค้าที่มาขอรับประกัน รวมถึงกำหนดเงื่อนไขต่างๆ ให้เหมาะสม
คำถามประจำบทที่ 4 ช้อ 5 ตอบ การกำหนดหลักประกัน น่าจะเป็นนโยบายที่สำคัญที่สุดเพราะ ถ้าเราไม่มีการกำหนดหลักประกันไว้ธนาคารอาจจะมีความเสี่ยงเนื่องจากลูกค้าบางรายอาจจะไม่ได้ชำระหนี้ตามที่ตกลงไว้ ควรตรวจสอบก่อนเพื่อจะได้ไม่เกิดปัญหาตามมาได้ ข้อ 8 ตอบ ธนาคารขนาดใหญ่จะให้ดอกเบี้ยและมีเงินลงทุนสูงกว่าธนาคารขนาดเล็ก ขึ้นอยู่กับวงเงินกู้ การให้กู้ของแต่ละราย แต่สถาบันการเงินจะไม่สามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงเกินกว่าที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดไว้
นางสาว กมลรัตน์ อัศวเลิศพิพัฒน์ 54127326007
คำถามประจำบทที่ 3
ข้อ 5. ควรใช่สินเชื่อประเภท สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อระยะสั้น สินเชื่อภายในประเทศ
ส่วนโครงสร้างองค์กรควรเป็นโครงสร้างที่มีฝ่ายขายทำหน้าที่เป็นเจ้าหน้าที่สินเชื่อไปในตัว และควรจัดกลุ่มลูกค้าให้ตรงตามลักษณะของผลิตภัณฑ์ และตามภูมิศาสตร์ ลักษณะการซื้อของลูกค้า
ข้อ 8. หน่วยงานผู้ว่าจ้างจะไม่ได้รับความเสี่ยง เพราะถ้าบริษัทรับเหมาก่อสร้างผิดสัญญากับหน่วยงานผู้จ้าง ธนาคารมีหน้าที่ต้องรับผิดชอบชดใช้ตามเงื่อนไขที่ได้ค้ำประกันให้กับหน่วยงานผู้ว่าจ้าง และธนาคารสามารถไล่เบี้ยกับบริษัทรับเหมาก่อสร้างได้อีกทอดหนึ่ง
คำถามประจำบทที่ 4
ข้อ 5. ส่วนประกอบนโยบายสินเชื่อที่สำคัญที่สุดคือกฎหมายและเงื่อนไขต่างๆ เพราะกฎหมายและเงื่อนไขต่างๆจะเป็นตัวกำหนดส่วนประกอบนโยบายอื่นๆ อยู่ในขอบเขตของกฎหมายและที่สอดคล้องกับแนวนโยบายของประเทศโดยผ่านพระราช บัญญัติที่กำกับดูแลโดยธนาคารแห่งประเทศไทย
ข้อ 8. เพราะธนาคารขนาดใหญ่จะมีเงินทุนมากกว่าธนาคารขนาดเล็ก และจะได้อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยสูงกว่า จึงสามารถให้อัตราดอกเบี้ยได้ดีกว่าธนาคารขนาดเล็ก
คำถามประจำบทที่ 3 ข้อ 5 ตอบ ในกรณีที่กิจการค้าส่งที่ขายไปยังทุกภูมิภาคของประเทศไทยเราควรไห้สินเชื่อประเภทของสินเชื่อจากกิจการขายสินค้า สินเชื่อธุรกิจ ( Business Credit ) เป็นสินเชื่อที่องค์กรธุรกิจกู้มาเพื่อใช้ในการทำการค้า การลงทุน การอุตสาหกรรมประเภทต่างๆ และสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ โครงสร้างองค์กรควรเป็นโครงสร้างองค์กรแบบสายงานหลัก ( The Line Form of Structure ) แต่ละรูปแบบโครงสร้างองค์กรเพื่อไห้ได้ผลดีจะมีการปรับเปลี่ยนได้ตามสินค้าหรือบริการหรือภาวะการณ์ที่เปลี่ยนไป และองค์กรที่ดีจำเป็นต้องมีการปรับเปลี่ยนทั้งสินค้า บริการ และโครงสร้างองค์กรอยู่เสมอ เพื่อไห้เหมาะสมกับภาวการณ์แข่งขันในโลกของธุรกิจต่อไป ข้อ 8 ตอบ การออกหนังสือค้ำประกัน ( Letter of Guarantee : L/G ) คือการที่ธนาคารผูกพันตนในฐานะผู้ค้ำประกันให้ลูกค้าในการปฏิบัติตามสัญญากับบุคคลอีกฝ่ายหนึ่ง ในกรณีที่ลูกค้าผิดข้อตกลงกับบุคคลภายนอกนั้น ธนาคารมีหน้าที่รับผิดชอบชดใช้ตามเงื่อนไขที่ได้ค้ำประกันและสามารถไล่เบี้ยกับลูกค้าได้อีกทอดหนึ่ง ดิฉันคิดว่าหน่วยงานผู้ว่าจ้างที่ได้รับหนังสือค้ำประกันไม่ได้รับความเสี่ยงหรือความเสี่ยงอาจมีน้อยมากหรือไม่มีเลยเพราะผู้รับเหมาก่อสร้างได้ทำหนังสือรับรองกับธนาคารไว้แล้ว หากผู้รับเหมาไม่ปฏิบัติตามหรือโกงหน่วยงานของผู้ว่าจ้าง ธนาคารจะเป็นผู้รับผิดชอบทั้งหมดตามที่ได้ตกลงทำสัญญากับผู้รับเหมาไว้ แล้วธนาคารจะตามไล่เบี้ยกับผู้รับเหมาเองอิกทอดหนึ่ง คำถามประจำบทที่ 4 ข้อ 5 ตอบ ส่วนประกอบของนโยบายสินเชื่อที่สำคัญคือ การกำหนดหลักประกัน เป็นที่รู้ๆกันดีว่าอสังหาริมทรัพย์ เช่น ที่ดิน อาคาร และสังหาริมทรัพย์ เช่น เครื่องจักร รถยนต์ เป็นที่ต้องการนำมาใช้เป็นหลักประกัน สถาบันการเงินหรือธนาคารให้ความสำคัญกับธุรกิจหรือโครงการเป็นประเภทสำคัญเบื้องต้น ถึงแม้ลูกค้าจะมีหลักประกันแล้วยังอาจต้องการไห้มีบุคคลค้ำประกันเพิ่มเติม เพื่อความมั่นใจยิ่งขึ้น เพราะถ้าขาดหลักประกันอันนี้หรือประเมินหลักประกันต่ำเกินการให้วงเงินสินเชื่อที่ธนาคารให้ไป ธนาคารเองก็อาจมีความเสี่ยงเพิ่มมากขึ้นเนื่องจากลูกค้าไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามที่ตกลงกันไว้ ดั้งนั้นเราควรให้ความสำคัญกับหลักประกันเป็นอย่างมาก ควรตรวจสอบหลักประกันเป็นอย่างดีเพื่อจะได้ลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ในอนาคต ข้อ 8 ตอบ การกำหนดอัตราดอกเบี้ย ธนาคารขนาดใหญ่และขนาดเล็กจะไห้สินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่ต่างกันเพราะว่าธนาคารขนาดใหญ่จะมีความสามารถสูงในการให้สินเชื่อ สามารถให้สินเชื่อที่มากกว่าธนาคารขนาดเล็ก ทั้งนี้เพราะธนาคารขนาดใหญ่มีต้นทุนสูงในการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าธนาคารขนาดเล็ก ส่วนธนาคารขนาดเล็กมีเงินทุนไม่มากเหมือนกับธนาคารขนาดใหญ่จึงไม่สามารถให้สินเชื่อมาๆกับลูกค้าได้และดอกเบี้ยยังสูงกว่าธนาคารขนาดใหญ่อีกด้วย แต่ทั้งนี้ก็ต้องคำนึงถึงลูกค้าแต่ละรายว่ามีความเสี่ยงมากน้อยเพียงใด ระยะเวลาการให้กู้ วงเงินกู้ ประเภทหรือลักษณะธุรกิจและคุณสมบัติของผู้กู้ที่เป็นประชาชน สถาบันการเงินจะไม่สามรถกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงเกินกว่าที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดได้
บทที่ 3 ข้อ5 -สำหรับธุรกิจการค้าที่ส่งสินค้าภายในประเทศ สินเชื่อที่ควรจะให้ควรเป็นประเภทสินเชื่อธุรกิจ -สินเชื่อระยะสั้น -สินเชื่อภายในประเทศ และโครงสร้างองค์กรที่กระชับ ไม่ซับซ้อน เนื่องจากสินค้าขายส่งมีปริมาณมาก น้อย รูปแบบโครงสร้างองค์กรอาจมีการปรับเปลี่ยนได้ตามสินค้า หรือ บริการ หรือภาวะที่เปลี่ยนแปลงไปตามเศรษกิจ ข้อ8 -การที่ธนาคารออกหนังสือค้ำประกันให้กับผู้เหมาก่อสร้าง(คือการที่ธนาคารผูกพันตนในฐานะผู้ค้ำประกันให้ลูกค้าในการปฏิบัติตามสัญญา กับบุคคลอีกฝ่ายหนึ่ง ในกรณีที่ลูกค้าผิดข้อตกลงกับบุคคลภายนอกนั้น) ผู้ว่าจ้างที่ได้รับหนังสือค้ำประกัน จะไม่ได้รับความเสี่ยง เพราะการที่ธนาคารออกหนังสือค้ำประกันให้กับคนคนนั้น ธนาคารเองนั้นก็จะตรวจสอบโดยระเอียดของหน่วยงานนั้นๆว่ามีสถานะภาพเป็นอย่างไร แล้วเมื่อผ่านการอนุมัติแล้วผู้รับเหมาไม่ปฏิบัติตามข้อตกลงของหน่วยงานของผู้ว่าจ้าง ธนาคารจะเป็นผู้รับผิดชอบทั้งหมดตามที่ได้ตกลงทำสัญญากับผู้รับเหมาไว้ แล้วธนาคารจะไล่เบี้ยกับผู้รับเหมาเองอิกทอดหนึ่ง บทที่4 ข้อ5 -การกำหนดหลักประกัน เพราะถ้าไม่มีหลักประกันความเสี่ยงจะเกิดกับผู้ให้กู้ เพราะถ้าปล่อยเงินกู้ให้ผู้กู้ไปแล้ว(และผู้กู้ไม่มีหลักประกันในการกู้)ผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินคืนได้ผู้ปล่อยกู้จึงมีความเสี่ยงสูงมาก จึงต้องใช้หลักพิจารณาให้รอบคอบเพื่อจะได้มีแนวทางในกรณีที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินคืนได้ เพราะฉนั้นหลักประกันหรือผู้ค้ำประกันจะเป็นการเพิ่มเติมหรือเพิ่มความมั่นใจให้กับสถาบันการเงินหรือธนาคาร จึงต้องกำหนดและพิจารณาหลักประกันที่จะนำมาใช้ ข้อ8 -ความแต่กต่างระหว่างดอกเบี้ยธนาคารขนาดใหญ่และธนาคารขนาดเล็ก เพราะธนาคารขนาดใหญ่มีวงเงินสูง ดอกเบี้ยค่อนข้างสูง ธนาคารขนาดใหญ่จะเหมาะสำหรับผู้ที่กู้ยืมไปลงทุนทำธุรกิจขนาดใหญ่ ส่วนธนาคารขนาดเล็กจะให้ดอกเบี้ยส่วนลดของเครดิต และวงเงินเหมาะสำหรับการทำธุรกิจ SME ธุรกิจที่มีขนาดเล็กหรือกลาง ดอกเบี้ยของธนาคารขนาดเล็ก จะถูกกว่าธนาคารขนาดใหญ่
นางสาวภาณุมาส ภูกองไชย 54127326044
คำถามประจำบทที่ 3
ข้อที่ 5. ในกรณีกิจการค้าส่งที่ขายไปยังทุกภูมิภาคของประเทศไทยข้าพเจ้าคิดว่าควรมีการให้สินเชื่อภายในประเทศ สินเชื่อธุรกิจ และโครงสร้างองค์กรควรเป็นโครงสร้างหน่วยงานการขายทางพื้นที่ภูมิศาตร์
ข้อที่ 8. การที่ธนาคารออกหนังสือค้ำประกันให้กับผู้รับเหมาก่อสร้าง หน่วยงานผู้ว่าจ้างที่ได้รับหนังสือค้ำประกัน จะยังคงได้รับความเสี่ยงอยู่อีกหรือไม่ ข้าพเจ้าคิดว่าจะไม่ได้รับความเสี่ยง เพราะในการดำเนินธุรกิจรับเหมาก่อสร้าง หน่วยงานผู้ว่าจ้าง ใช้หนังสือค้ำประกัน ทำให้หน่วยงานผู้ว่าจ้างไม่ได้รับความเสี่ยง และการที่ธนาคารผูกพันตนในฐานะผู้ค้ำประกันให้ลูกค้าในการปฏิบัติตามสัญญากับบุคคลอีกฝ่ายหนึ่ง ถ้าหากลูกค้าผิดข้อตกลงกับบุคคลภายนอกนั้น ธนาคารมีหน้าที่ต้องรับผิดชอบชดใช้ตามเงื่อนไขที่ได้ค้ำประกันและสามารถไล่เบี้ยกับลูกค้าได้อีกทอดหนึ่งด้วย
คำถามประจำบทที่ 4
ข้อที่ 5. ข้าพเจ้าคิดว่าส่วนประกอบของนโยบายสินเชื่อที่สำคัญที่สุดคือ การกำหนดเงื่อนไขและวงเงินสินเชื่อ เพราะในการให้สินเชื่อต้องมีการให้สินเชื่อที่เป็นไปอย่างรอบคอบ ให้เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละราย ควบคุมการเบิกเงินกู้ได้ เพื่อให้ลูกค้านำเงินไปใช้ตามวัตถุประสงค์ของการกู้ ขณะเดียวกันก็ต้องควบคุมการชำระคืนได้ด้วย โดยที่ลูกค้าต้องได้รับวงเงินกู้รวมกับส่วนทุนของลูกค้าเอง แล้วเพียงพอในการทำธุรกิจได้
ข้อที่ 8. เพราะเหตุใด ธนาคารขนาดใหญ่และธนาคารขนาดเล็กจึงให้สินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่ต่างกัน ข้าพเจ้าคิดว่า ธนาคารขนาดใหญ่เน้นให้สินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ ดอกเบี้ยก็จะสูงกว่าธนาคารขนาดเล็ก เพราะธนาคารขนาดเล็กเน้นให้สินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดกลางและเล็ก
นางสาว ภคินี สิริชื่นสุวรรณ 54127326037 - ขอบคุณค่ะ -