คำถามประจำบทที่ 3 ข้อ 5 ตอบ ในกรณีที่กิจการค้าส่งที่ขายไปยังทุกภูมิภาคของประเทศไทยเราควรไห้สินเชื่อประเภทของสินเชื่อจากกิจการขายสินค้า สินเชื่อธุรกิจ ( Business Credit ) เป็นสินเชื่อที่องค์กรธุรกิจกู้มาเพื่อใช้ในการทำการค้า การลงทุน การอุตสาหกรรมประเภทต่างๆ และสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ โครงสร้างองค์กรควรเป็นโครงสร้างองค์กรแบบสายงานหลัก ( The Line Form of Structure ) แต่ละรูปแบบโครงสร้างองค์กรเพื่อไห้ได้ผลดีจะมีการปรับเปลี่ยนได้ตามสินค้าหรือบริการหรือภาวะการณ์ที่เปลี่ยนไป และองค์กรที่ดีจำเป็นต้องมีการปรับเปลี่ยนทั้งสินค้า บริการ และโครงสร้างองค์กรอยู่เสมอ เพื่อไห้เหมาะสมกับภาวการณ์แข่งขันในโลกของธุรกิจต่อไป ข้อ 8 ตอบ การออกหนังสือค้ำประกัน ( Letter of Guarantee : L/G ) คือการที่ธนาคารผูกพันตนในฐานะผู้ค้ำประกันให้ลูกค้าในการปฏิบัติตามสัญญากับบุคคลอีกฝ่ายหนึ่ง ในกรณีที่ลูกค้าผิดข้อตกลงกับบุคคลภายนอกนั้น ธนาคารมีหน้าที่รับผิดชอบชดใช้ตามเงื่อนไขที่ได้ค้ำประกันและสามารถไล่เบี้ยกับลูกค้าได้อีกทอดหนึ่ง ดิฉันคิดว่าหน่วยงานผู้ว่าจ้างที่ได้รับหนังสือค้ำประกันไม่ได้รับความเสี่ยงหรือความเสี่ยงอาจมีน้อยมากหรือไม่มีเลยเพราะผู้รับเหมาก่อสร้างได้ทำหนังสือรับรองกับธนาคารไว้แล้ว หากผู้รับเหมาไม่ปฏิบัติตามหรือโกงหน่วยงานของผู้ว่าจ้าง ธนาคารจะเป็นผู้รับผิดชอบทั้งหมดตามที่ได้ตกลงทำสัญญากับผู้รับเหมาไว้ แล้วธนาคารจะตามไล่เบี้ยกับผู้รับเหมาเองอิกทอดหนึ่ง คำถามประจำบทที่ 4 ข้อ 5 ตอบ ส่วนประกอบของนโยบายสินเชื่อที่สำคัญคือ การกำหนดหลักประกัน เป็นที่รู้ๆกันดีว่าอสังหาริมทรัพย์ เช่น ที่ดิน อาคาร และสังหาริมทรัพย์ เช่น เครื่องจักร รถยนต์ เป็นที่ต้องการนำมาใช้เป็นหลักประกัน สถาบันการเงินหรือธนาคารให้ความสำคัญกับธุรกิจหรือโครงการเป็นประเภทสำคัญเบื้องต้น ถึงแม้ลูกค้าจะมีหลักประกันแล้วยังอาจต้องการไห้มีบุคคลค้ำประกันเพิ่มเติม เพื่อความมั่นใจยิ่งขึ้น เพราะถ้าขาดหลักประกันอันนี้หรือประเมินหลักประกันต่ำเกินการให้วงเงินสินเชื่อที่ธนาคารให้ไป ธนาคารเองก็อาจมีความเสี่ยงเพิ่มมากขึ้นเนื่องจากลูกค้าไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามที่ตกลงกันไว้ ดั้งนั้นเราควรให้ความสำคัญกับหลักประกันเป็นอย่างมาก ควรตรวจสอบหลักประกันเป็นอย่างดีเพื่อจะได้ลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ในอนาคต ข้อ 8 ตอบ การกำหนดอัตราดอกเบี้ย ธนาคารขนาดใหญ่และขนาดเล็กจะไห้สินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่ต่างกันเพราะว่าธนาคารขนาดใหญ่จะมีความสามารถสูงในการให้สินเชื่อ สามารถให้สินเชื่อที่มากกว่าธนาคารขนาดเล็ก ทั้งนี้เพราะธนาคารขนาดใหญ่มีต้นทุนสูงในการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าธนาคารขนาดเล็ก ส่วนธนาคารขนาดเล็กมีเงินทุนไม่มากเหมือนกับธนาคารขนาดใหญ่จึงไม่สามารถให้สินเชื่อมาๆกับลูกค้าได้และดอกเบี้ยยังสูงกว่าธนาคารขนาดใหญ่อีกด้วย แต่ทั้งนี้ก็ต้องคำนึงถึงลูกค้าแต่ละรายว่ามีความเสี่ยงมากน้อยเพียงใด ระยะเวลาการให้กู้ วงเงินกู้ ประเภทหรือลักษณะธุรกิจและคุณสมบัติของผู้กู้ที่เป็นประชาชน สถาบันการเงินจะไม่สามรถกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงเกินกว่าที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดได้