ครอบครัวตึ๋งหนืด <๖๐> ซื้อความรู้เรื่อง "การปล่อยเงินกู้ผ่านบัตรเครดิตของธนาคาร" ด้วยเงิน 744 บาท (ดอกเบี้ยเงินกู้)

แม้ว่าจะเป็นหนี้และเสียดอกเบี้ยที่สูงพอสมควร แต่ถ้าเราจัดการหนี้ดี การเป็นหนี้นั้นก็กลายเป็นหนี้รวยหรือหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้.

ตึ๋งหนืดมีวงเงินเครดิตอยู่ในบัตร scb platinum มากกว่า 100,000 บาท แต่ใช้จ่ายผ่านบัตรปีละไม่ถึง 1 แสน แต่เนื่องจากช่วงนี้เป็นอัตราดอกเบี้ยขาลง คาดว่าธนาคารจะมีกำไรลดลง ธนาคารจึงรุกปล่อยสินเชื่อผ่านช่องทางบัตรเครดิต (เงินพลาสติก) รวมทั้งช่องทางบัตรกดเงินสดด้วย

เมื่อตอนที่ 57 นั้น ตึ๋งหนืดได้รับโทรศัพท์จาก Speedy Cash ของ ฝ่ายสินเชื่อ scb ว่าจะปล่อยเงินกู้ให้ในอัตรา 0.49% ต่อเดือน หรือ 5.88 % ซึ่งตึ๋งหนืดก็ยอม "ตอดเหยื่อ" ไป รอบหนึ่งแล้ว (ผ่อน 12 เดือน) เพื่อเคลียร์หนี้บ.ประกันชีวิต ดอกเบี้ย 6.5% ต่อปี ผลต่างคือ 0.62 สตางค์ต่อปี

ครั้งนี้ เป็นฝ่ายสินเชื่อบัตรเครดิต เสนอเงื่อนไขมา ตามที่เล่าไว้ในอนุทินนี้ เงือนไขคือ ดอกเบี้ยเดือนละ 0.93% ระยะผ่อนต่ำสุดคือ 4 เดือน วงเงินต่ำสุดคือ 10,000 บาท..ซึ่งจำเป็นต้องเลือกเงินต้นที่ 20,000 บาท เพื่อจัดสภาพคล่องให้สมดุล (ตามบันทึกบัญชีทางการเงิน) และผ่อนสั้นที่สุดคือ 4 เดือน

ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยแบบ flat rate เอาดอกเบี้ย 0.93%*4 เดือน รวมเป็น 3.72% ดังนั้นดอกเบี้ยทั้งก้อนเท่ากับ 20,000*3.72% เท่ากับ 744 บาท (จากอัตราดอกเบี้ย 0.93% ต่อเดือน คืิดเป็นอัตราดอกเบี้ยรายปีเท่ากับ 11.16 %) เอา 744 บาท/ 4 เดือน เท่ากับ 186 บาท

หนี้ จะมี ๒ แบบ คือ หนี้จน กับ หนี้รวย

1. หนี้จน คือ หนี้ที่เรากู้มามาเพื่ออุปโภคบริโภค เช่น กู้มาเที่ยว, มากิน. มาใช้ หรือมาใช้หนี้ (ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้) อย่างนี้ก็เป็นหนี้จน
2. หนี้รวย คือ หนี้ที่เรากู้ยืมมาเพื่อการลงทุนหรือเพื่อก่อให้เกิดรายได้ ซึ่งเมื่อหักลบกลบหนี้กันแล้ว ผลตอบแทนจากการลงทุนนั้นมากกว่าดอกเบี้ย

เมื่อเป็นดังนี้ หนี้ที่เราต้องจ่ายใน 4 เดือน คือ 5,000+186 บาท เป็นเวลา 4 เดือน คิดเฉพาะดอกเบี้ยเป็นเงิน 744 บาท...

แต่ธนาคารเอาระบบการจ่ายหนี้ไปผูกไว้กับระบบใบแจ้งยอด ซึ่งจะปิดยอดวันที่ 5 ของเดือน และชำระในวันที่ 25 ของเดือน ฉะนั้นธนาคารจะแจ้งปิดยอดวันที่ 5 มิถุนายน และเราต้องไปชำระภายในวันที่ 25 มิถุนายน (ได้รับเงินกู้ 10 พฤษภาคม) หมายความว่าเรามีระยะเวลาปลอดหนี้เดือนแรกเท่ากับ 46 วันเลยทีเดียว

ดังนั้นถ้าเราสามารถทำให้เงิน 20,000 บาท งอกเงยขึ้นมาได้ 744 บาท ภายใน 46 วันนี้ เราก็มีดอกเบี้ยพร้อมรอจ่าย 4 เดือนได้สบายๆ เลย.....เช่น ไปลงทุนซื้อของมาแบบซื้อมาขายไป (เช่น ร้านโชห่วย) เช่น ลงทุนซื้อของ 2 หมื่นบาท กำไร 20 % และขายของหมดภายใน 1 เดือน เราก็จะได้ส่วนของกำไร 4,000 บาท เอามาจ่ายดอกเบี้ย 744 บาท.....ทำอย่างนี้ หนี้ของเราจะเป็นหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ครับ..

ตึ๋งหนืด
หอพักมน.นิเวศ ๓
วันเสาร์ที่ ๑๔ พฤษภาคม พ.ศ. ๒๕๕๙