ธุรกิจ SME เดินบัญชีขอสินเชื่ออย่างไรให้ผ่าน

ถ้าพูดถึงปัญหาหนักใจของเจ้าของธุรกิจ SME ส่วนหนึ่งก็คงหนีไม่พ้นเรื่องการขอสินเชื่อจากธนาคาร เพราะบางธุรกิจดำเนินการด้วยเงินสดไม่มีเอกสารทางการเงินใดๆเลย หรือบางธุรกิจจดทะเบียนผิดประเภท เมื่อต้องขอสินเชื่อจึงเป็นเรื่องที่ยากมากกว่าธนาคารจะอนุมัติ

อย่างไรก็ตาม ถ้าเราเตรียมตัวให้ดีก็ขอสินเชื่อเพื่อ ธุรกิจ SME ได้เหมือนกัน จึงเอาเทคนิคดีๆในการสร้างเครดิตด้วยการเดินบัญชีมาฝาก ซึ่งเป็นหนึ่งในหลักฐานทางการเงินที่สำคัญในการขอสินเชื่อ มาดูกันว่ามีประเด็นใดที่เจ้าของธุรกิจต้องพิจารณาบ้าง

การเดินบัญชีทำอย่างไรถึงจะน่าเชื่อถือ

การเดินบัญชีสำคัญมากโดยเฉพาะคนที่ทำธุรกิจด้วยเงินสด บางคนอาจสงสัยทำไมต้องเดินบัญชี ก็เพราะธนาคารต้องการทราบว่ารายได้ของคุณมาจากไหน และถ้าคุณขายของเป็นเงินสดก็ย่อมไม่มีใบเสร็จ ไม่มีใบกำกับภาษี และไม่มีหลักฐานใดที่จะไปแสดงให้ธนาคารเห็น

การมีเงินในบัญชีอย่างเดียวนั้นไม่เพียงพอ แต่การทำให้ธนาคารเห็นว่าบัญชีของคุณมีเงินเข้าออกอย่างต่อเนื่องจึงเป็นสิ่งที่สำคัญนั่นเอง

วิธีการเดินบัญชีขั้นเทพ

• การเดินบัญชีต้องทำต่อเนื่องเป็นระยะเวลาอย่างน้อย 6 เดือน โดยต้องทั้งเอาเงินเข้าและออก แต่ไม่ควรถอนเกลี้ยงบัญชี
• ยอดเงินที่เหลืออยู่ในบัญชีควรเพิ่มขึ้นเรื่อยๆแบบขั้นบันได การเดินบัญชีต้องฝากและถอน ซึ่งการถอนแต่ละครั้งควรให้เงินเหลือจำนวนเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ จะสะท้อนให้เห็นข้อดีของธุรกิจว่ามีกำไรเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง
• การฝากเงินเหมือนกับรายได้ที่เกิดขึ้นจากธุรกิจ การถอนเงินก็เหมือนกับการถอนไปซื้อวัตถุดิบ ซื้อสินค้ามาขายนั่นเอง
• จำนวนเงินในการเดินบัญชีควรทำให้สมเหตุสมผลกับธุรกิจ ลองคำนวณดูว่าปกติธุรกิจของคุณใช้เงินหมุนเวียนอยู่เท่าไหร่ หลักหมื่น หลักแสน หรือหลักล้าน แล้วใช้เงินเดินบัญชีในจำนวนที่ใกล้เคียง
• ความถี่ในการเดินบัญชีก็เช่นกัน ควรทำให้สอดคล้องกับประเภทของธุรกิจ ปกติธุรกิจของคุณมีรายรับทุกวันรึเปล่า หรือได้เงินก้อนใหญ่เดือนละ 4-5 ครั้ง(ประมาณอาทิตย์ละครั้ง) ถ้าของซื้อมาขายไปก็สามารถเอาเงินไปฝากธนาคารทุกวันก็ได้ แต่ถ้าไม่มีวันที่แน่นอนก็เอาเงินก้อนใหญ่เข้าบัญชีเดือนละ 4-5 ครั้งก็ได้
• สิ่งสำคัญคือความสม่ำเสมอ อย่าให้บัญชีหยุดนิ่งโดยไม่มีการเคลื่อนไหวเพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือในการขอสินเชื่อ

การเดินบัญชี ไม่ใช่การตกแต่งบัญชี

โดยเฉพาะการตกแต่งบัญชีปลอม การปริ้นสเตทเม้นเอง เจ้าของธุรกิจหลายคนใจร้อนอยากได้สินเชื่อเร็วๆ หรือบางคนสภาพคล่องของธุรกิจไม่ดีจริงๆทำให้ขอสินเชื่อยาก อย่างไรก็ตามควรเดินบัญชีให้ถูกวิธีดีกว่า ถึงแม่จะใช้เวลาหน่อยแต่ก็เพื่อความปลอดภัยทั้งตัวเองและธุรกิจ ถ้าหากธนาคารจับได้มีสิทธิ์ถูกจับดำเนินคดีเลยทีเดียว เพราะถือว่าปลอมแปลงเอกสารของธนาคาร และการตกแต่งบัญชีนั้นตรวจสอบง่ายมาก เพราะฉะนั้นไม่คุ้มเลยที่จะเสี่ยง

ป้องกันอย่าให้มีประวัติเช็คเด้งเด็ดขาด

รู้หรือไม่ว่าถ้าคุณทำให้เช็คเด้งจะเกิดผลเสียมากแค่ไหน หากบัญชีเกิดการเช็คเด้งหลายครั้งจะทำให้คุณเสียเครดิตทางการค้า ทำให้ลูกค้าไม่เชื่อถือ ธนาคารก็จะมองว่ากิจการของคุณดูขาดสภาพคล่องเอาได้และส่งผลต่อการขอสินเชื่อเต็มๆ เช็คเด้งเกิดขึ้นจากหลายสาเหตุทั้งเงินในบัญชีกระแสรายวันไม่พอจ่าย การเขียนข้อมูลผิดพลาดเช่น วันที่ ตัวเลข ลายเซ็น หรือการสลักหลัง ถึงแม้พลาดครั้งเดียวก็จะถูกบันทึกโดยธนาคาร

การเดินบัญชีเปรียบเหมือนการพิสูจน์ตัวเองในการบริหารธุรกิจว่าสามารถทำให้ธุรกิจเติบโตได้ดีแค่ไหน ตัวเลขในบัญชีไม่จำเป็นต้องสูงลิบลิ่วเหมือนธุรกิจอื่นๆ เพราะว่าแต่ละธุรกิจต้องการเงินหมุนเวียนไม่เท่ากัน แต่สิ่งสำคัญคือความสม่ำเสมอของยอดเงินในบัญชี อย่าปล่อยให้ไม่มีเงินเข้าออกจนกลายเป็นบัญชีตาย อย่าถอนเงินจนหมดบัญชี ควรแสดงให้เห็นว่าธุรกิจมีกำไรเติบโตอย่างต่อเนื่อง และอย่าทำอะไรที่เสี่ยงต่อบัญชีเด็ดขาด

ที่มาบทความ : http://www.siamarcheep.com/%E0%B8%82%E0%B8%AD%E0%B8%AA%E0%B8%B4%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%B7%E0%B9%88%E0%B8%ADsme.html

ที่มารูปภาพ : http://www.aecnews.co.th/media/news/picture/economy/sme.jpg