รูปแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้าน ที่จะออกมานั้น จะยังคงเป็นแบบดอกเบี้ยคงที่อายุ 3 ปี เพียงแต่ในช่วงปีแรกดอกเบี้ยจะต้องสูงเป็นพิเศษ ซึ่งอาจเป็นเลขสองหลัก จากนั้นในปีที่ 2 และปีที่ 3 ดอกเบี้ยลดต่ำลง แต่เมื่อเฉลี่ยดอกเบี้ยทั้ง 3 ปีแล้วก็จะไม่สูงมากนัก เช่น ดอกเบี้ยในปีแรกจะสูงถึง 10% พอปีที่ 2 แค่ 2% แต่เมื่อเฉลี่ยสองปีแรก เท่ากับลูกค้าจะเสียดอกเบี้ยแค่ปีละ 6%
“ธนาคารต้องหาวิธีให้ปีแรกลูกค้าจ่ายดอกเบี้ยสูง เพราะจะได้หักลดหย่อนภาษีเต็มจำนวน ซึ่งต้องหาวิธีให้ถึง 1 แสนบาทพอดี เพื่อให้ลูกค้าหักลดหย่อนได้เต็มจำนวน และต้องรีบออกผลิตภัณฑ์นี้ เพราะเหลืออีก 8 เดือน ที่ลูกค้าต้องจ่ายเงินกู้เพื่อเอาไปหักลดหย่อนภาษีปีหน้า ยิ่งช้า ก็ไม่เกิดประโยชน์” แหล่งข่าวกล่าว
แหล่งข่าวชี้แจงว่า ผลิตภัณฑ์ประเภทนี้ จะทำให้ลูกค้าที่ซื้อบ้านในระดับราคา 5 ล้านบาท จะเสีย ดอกเบี้ยปีแรกสูงกว่าลูกค้าที่ซื้อบ้าน 5 ล้านบาท และคิดดอกเบี้ยตามปกติ
ทั้งนี้ ลูกค้าที่ซื้อบ้านราคา 2 ล้านบาท ต้องมีรายได้เดือนละ 3.7 หมื่นบาท ผ่อนเดือนละ 1.3 หมื่นบาท โดยลูกค้าส่วนใหญ่จะซื้อบ้านราคาเฉลี่ย 3-5 ล้านบาท
แหล่งข่าวกล่าวว่า ในภาวะอัตราผลตอบแทนเงินฝากลดลง ขณะที่รายได้ของลูกค้ายังไม่เพิ่มขึ้น ก็ยิ่งทำให้ผู้มีเงินได้ส่วนใหญ่ต้องหาวิธีหักลดหย่อนภาษีกลับคืนมากขึ้น
“ภาวะอย่างนี้ทุกคนจะหารายได้ กลับมาทุกทาง และสิทธิในการหักลดหย่อนภาษี ก็ถือเป็นสิทธิของลูกค้าที่พึงได้” แหล่งข่าวกล่าว
อย่างไรก็ดี ยอมรับว่าขณะนี้ลูกค้าไม่มั่นใจภาวะเศรษฐกิจ ทำให้ชะลอการซื้อที่อยู่อาศัย โดยเฉพาะ ผู้ที่มีรายได้ประจำก็กำลังดูทิศทางเศรษฐกิจ เพราะความไม่แน่นอนจากการจ้างงานมีสูง ไม่ใช่ว่าธนาคารไม่อนุมัติสินเชื่อ โดยยอดการอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัยของธนาคารยังอยู่ในระดับทรงตัว
แหล่งข่าวกล่าวว่า ภาวะเศรษฐกิจอย่างนี้ทำให้ธนาคารแต่ละแห่งต้องเลือกเจาะกลุ่มลูกค้าที่มีรายได้สูง และมีกำลังซื้อ เช่น กลุ่มแพทย์ และผู้พิพากษา ซึ่งมีความเสี่ยงน้อย
สำหรับในปีนี้ธนาคารกรุงไทยตั้งเป้าหมายขยายสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยกว่า 2 หมื่นล้านบาท หากออกผลิตภัณฑ์ประเภทนี้ คาดว่าจะขยายสินเชื่อได้อีกประมาณ 1 หมื่นล้านบาท ขณะที่ปีก่อนขยายสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ทั้งสิ้น 3 หมื่นล้านบาท
แหล่งข่าวกรมสรรพากร กล่าวว่า รูปแบบสินเชื่อที่ออกมาเพื่อหักลดหย่อนภาษีนั้น ต้องดูจะออกมาเป็นอย่างไร แต่เท่าที่ดูแล้วถือว่าเป็นการกู้ยืมเงิน และได้รับสิทธิหักลดหย่อนจริง
