เงินทองต้องรู้ <๑๙> : เรื่องเล่า..มุมหนึ่งของการเป็นหนี้ และการบริหารจัดการหนี้

ครอบครัวหนึ่ง มีพ่อ+แม่ และ ลูก ๒ คน...ทำมาหา(มา)กินกันไป แบบครอบครัวปกติธรรมดาของชาวบ้านทั่วไป..ไม่ได้ทำบัญชีครัวเรือน...ครอบครัวนี้ ฝ่ายแม่มักไปกู้ยืมเงินครอบครัวอื่นๆ โดยอ้างเหตุผลความจำเป็นหลายอย่าง...เครดิตส่วนตัวค่อนข้างดีเพราะคุยเก่ง...ไปหยิบยืมเงินคนอื่นเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ จนไม่มีปัญญาใช้หนี้...เหตุที่เป็นหนี้ วิเคราะห์แบบหยาบๆ น่าจะเป็น (1) เป็นคนจมไม่ลง..หน้าตาในสังคมต้องดี..มีงานบุญต้องเอาของไปช่วย.. (2) เป็นหนี้เพราะนำเงินไปเล่นการพนัน...นี่เป็นผู้หญิง การพนันของเขาคือ เล่นหวยรายวัน...แล้วเล่นครั้งละมากๆ แบบทุ่มเท..เลยเป็นหนี้หวย..ต้องไปกู้นอกระบบ..เพราะหนี้ในระบบเต็ม..กู้ทุกอย่างที่ขวางหน้า..เอาเงินไปใช้หนี้หวย..

ช่วงเวลา 10 ปี หลัง ของชีวิตนับถึงปี 2559...ฝ่ายภรรยาเล่นหวยหนักขึ้นเรื่อยๆ จนหนี้สิน..มากมาย มีคนมาตามหนี้ทุกวัน..ต้องส่งดอกเบี้ยวันละ 2,000 กว่าบาท...จนสุดท้ายต้องหนีหนี้....ปล่อยให้ครอบครัว พ่อ+ลูก ๒ คน และครอบครัวของลูก ๒ คน ต้องแบกรับภาระหนี้กันต่อไป..แบบ...ทัศนะคติของโจโฉที่ว่า "ข้าเอาเปรียบโลกไม่เป็นไร แต่อย่าให้โลกเอาเปรียบข้า"

วิเคราะห์หนี้สินของครอบครัวนี้ ที่แม่หนีหนี้ไป...หนี้ในระบบ (ต้นพร้อมดอกเบี้ย) (1) ส่งงวดเงินกู้ที่มีบ้านค้ำประกัน 7,500 บาท ต่อเดือน (20) ส่งรถกระบะทำมาหากิน เดือนละ 8,300 บาท (3) ส่งรถกระบะอีกคันหนึ่ง..กู้แบบ car for cash ส่งเดือนละ 4,000 บาท (4) ส่งรถกระบะอีกคันหนึ่ง..กู้แบบเงินติดล้อ..2,600 บาท (5) เป็นหนี้อีกก้อน...ส่งเดือนละ 4,000 บาท (6) เป็นหนี้อีกก้อนส่งเดือนละ 10,000 บาท..รวมต้องส่งหนี้(เฉพาะในระบบ) เป็นเงินเดือนละ 36,400 บาท...

ศักยภาพในการหาสตางค์ หักค่าใช้จ่ายแล้ว ได้วันละ 1,000 บาท... เดือนหนึ่งมีรายได้ทุกวัน วันละ 1,000 บาท เดือนละ 30,000 บาท...หักลบกลบหนี้แล้วติดลบทุกเดือน.. เดือนละ 6,400 บาท... ถ้าเป็นแบบนี้ต่อไป..จะต้องถูกฟ้องล้มละลาย เพราะว่าภาระหนี้สินแบบที่เขาเรียกว่า "หนี้สินล้นพ้นต้ว" (เข้าใจว่าเอาหนี้สินมากอง มันล้นเกินภาชนะที่ใส่ หรือมันกองท่วมเกินศีรษะ จนคิดว่าชำระไม่ไหว)

อ่านวิธีแก้ไขในPantip ครับ...ซึ่งก็ไม่ได้บอกวิธีการแก้ไขอะไร...ยอมรับชตากรรม..และก็ให้กำลังใจ... ตรงนี้พอใช้ได้ครับ..มีวิธีการบ้าง

ต่อไปนี้เป็นวิธีคิดของบีแมนครับ....ส่วนหนึ่งก็เอามาจากวิธีคิดของธนาคาร...บูรณาการกับแนวคิดของเดล คาเนกี ครับ..

1. ต้องตั้งเป้าหมาย...เพื่อจะได้มีความ success....เป้าหมาย "ครอบครัวเราจะปลอดหนี้ ภายในเวลา ๘ ปี หรือ 96 เดือน" (ถ้าทำได้ในกำหนดเวลา..ถือว่าสำเร็จ)
2. มีวิธีคิด...คือ ต้องรวบรวมรายการเป็นหนี้ทั้งหมด.ทั้งในและนอกระบบ..แล้วมาวิเคราะห์เรื่องรายได้ เพื่อคำนวณศักยภาพในการใช้หนี้...ซึ่งในรายนี้ยังมองเห็นแสงสว่างที่ปลายอุโมงค์...ต้องหยุดสร้างหนี้ใหม่ และมีวินัยทางการเงินที่ดี
3. มีวิธีการคือ คิดหนี้ในระบบได้...เดือนละ 36,400 บาท มีความสามารถในการชำระหนี้ได้ 30,000 บาท..ต้องเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อหยุดหนี้บางตัว..และเพิ่มความสามารถในการชำระหนี้ (หารายได้เพิ่ม) เป็นเดือนละ 36,000 บาท....การหารายได้ที่ดีที่สุดคือ ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นลง..(ประหยัดได้ 1 บาท ดีกว่าหาเงินเพิ่ม 100 บาท-ตี๋งหนืด) และต้องสร้างวินัยทางการเงิน....วินัยทางการเงินคือ ฝากเงินทุกวัน (ออม) วันละ 1,200 บาท...เมื่อครบดิว (due = เงินที่ต้องชำระ) ก็ถอนมาจ่ายทีละตัว...(เก็บก่อนใช้จ่าย)...ซึ่งในที่นี้จะเพียงพอจ่ายทุกเดือน แต่ขอให้สร้างวินัยการออมให้ได้ วันละ 1,200 บาท
4. ต้องมีกำหนดเวลา...ในที่นี้ หนี้ที่มีระยะเวลาการผ่อนนานที่สุดคือ 8 ปี หรือ 96 งวด...ของความสำเร็จ...ถ้าส่งได้ 96 งวด และหมดหนี้ก็สำเร็จได้..แต่ต้องใช้ความอดทนสูง...และมีวินัยทางการเงินที่ดีมากๆ...และต้องอดทน อดกลั้นต่อสิ่งยั่วยุต่างๆ
5. ประกาศให้โลกรู้...ในที่นี้ ต้องประกาศให้ทุกคนในครอบครัวรู้...แม้แต่เด็กเล็กๆ ก็ต้องรับรู้ให้ได้..คนเป็นเขยหรือสะใภ้ก็ต้องรับรู้
6. ลงมือทำทันที...เมื่อตกลงใจแล้วต้องลงมือทำทันทีในวันรุ่งขึ้น..

กฎเหล็ก 6 ข้อ..ของการเป็นหนี้

1. ต้องมีความตั้งใจที่จะชำระหนี้ ไม่หนีหนี้
   
2. ต้องหยุดหนี้ใหม่ ไม่ก่อหนี้เพิ่ม ไม่ว่ากรณีใดๆ
3. ต้องอดทน อดกลั้นต่อสิ่งยั่วยุต่างๆ ทุกครั้งต้องตั้งคำถาม.."จำเป็น หรือ อยากได้"
4. ต้องมีวินัย (ทางการเงิน) ในการออม วันละ 1,200 บาท ทุกวัน
5. ต้องจ่ายหนี้ตรงเวลาดิว (กำหนดชำระเต็มจำนวน = Full due)
6. ต้องกันเงินสำรองไว้ใช้ยามฉุกเฉิน..10% ของรายได้

คิด...ก่อนพูดหรือกระทำเสมอ...

Positive thinking..

1. วิกฤต คือโอกาส
2. ปัญหา/อุปสรรค คือ การศึกษา
3. เคยมีหนี้ ถ้าแก้ได้ ก็จะไม่เป็นหนี้อีก
4. เรียนรู้การเป็นหนี้ เพื่อจะไม่เป็นหนี้อีก หรือ ปลอดหนี้
5. การปลดหนี้ ต้องทำเอง ไม่มีใครช่วยได้..ต้องขอบคุณคนที่ทำให้เราเป็นหนี้

จบครับ

บีแมน
หอพักมน.นิเวศ3
วันวาเลนไทน์ปี 2016
วันอาทิตย์ที่ 14 กุมภาพันธ์ 2559

[ดารนี ชัยอิทธิพร]

สำหรับกฎเหล็ก 6 ข้อ ข้อ 3 ต้องมาก่อน ผ่านข้อ 3 จึงทำข้ออื่นได้ ข้อ 3 หลุดเมื้อใด หลุดทั้งกระดานค่ะ

ดิฉันมีตัวอย่างผู้ประสบความสำเร็จ แต่เรื้องนี้ละอียดอ่อน ถ้าสนใจต้องหลังไมค์ค่ะ

[beeman 吴联乐]

ขอบคุณครับ..ที่เรียงลำดับให้ใหม่...แต่ผมเริ่มถอดใจที่จะไปช่วยเขาแล้ว..เพราะยังมีหนี้นอกระบบอีก กว่า 120,000 บาท...และไม่มั่นใจว่าพวกเขา จะปฏิบัติตามกฎเหล็กได้..เพราะขาดวินัยและความอดทนกันมานาน..และเขาไม่เข้าใจวิธีคิดของบีแมน..