"การวางแผนการลงทุนเปรียบเสมือนทางดวนสูความมั่งคั่ง การออกตัวที่ดีตั้งตนไดเร็ว และเดินตาม
แผนที่วางไวยอมชวยใหถึงเสนชัยไดสมดังใจหวัง"
นี่คือคํากลาวของ ดร.กฤษฎา เสกตระกูล ผูชวยกรรมการผูอํานวยการ สถาบันกองทุนเพื่อพัฒนาตลาดทุน ตลาดหลักทรัพยแหงประเทศไทย หนึ่งในผูสรางความรูดานการสรางความมั่งคั่ง (Wealth Management)คนแรกๆ ของประเทศไทยไดแนะนําการสรางความมั่งคั่งกับทานผูอานนิตยสาร The Leader of Wealth เพื่อตอนรับการใชชีวิตอยางมีความสุขในปมังกรทอง พรอมสรางคุณภาพชีวิตที่ดีในอนาคตกอนที่จะเริ่มการสัมภาษณดร.กฤษฎา ไดใหนิยามของคําวา "ความมั่งคั่ง" ในดานการบริหารความมั่งคั่งสวนบุคคลวา ความมั่งคั่ง (Wealth) หมายถึง การที่ขนาดของสินทรัพยสุทธิของตนเอง ซึ่งมาจากสินทรัพยรวมของตนหักออกดวยหนี้สินของตน ซึ่งหากสองคานี้ลบกันแลวมีคาบวกมากๆ ก็เรียกวามีความมั่งคั่งมาก ซ่ึงผูที่มีความมั่งคั่งมาก ก็อยาเพิ่งนิ่งนอนใจที่จะหยุดตอยอดความมั่งคั่ง เพราะเราสามารถสราง "ความมั่งคั่งอยางมั่นคงไดไมรูจบ"
เคล็ดลับที่จะทําใหทานมีความมั่งคั่งไมรูจบมี"หลักในการบริหารความมั่งคั่ง 4 องคประกอบ" ดวยกัน คือ
1. การสรางความมั่งคั่ง (Wealth Creation) ไดแกการหารายไดทั้งจากการดําเนินธุรกิจ รายไดจากงาน ประจํา รวมถึงรายไดที่ไดมา จากการใชความสามารถของตนเอง เปนตน
2. การปกปองความมั่งคั่ง (Wealth Protection) คือ การสรางหลักประกันเพื่อลดความเสี่ยงของความเสียหาย ตลอดจนความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นไดเชน การทําประกันชีวิต การประกันธุรกิจ
3. การเพิ่มพูนความมั่งคั่ง (Wealth Accumulation) ซึ่งตองมีการวางเปาหมายและการวางแผนและเพื่อใหเงินทํางานอยางมีประสิทธิภาพสูงสุด
4. การสงมอบความมั่งคั่ง (Wealth Distribution) เปนการจัดสรรทรัพยสินเพื่อสงตอใหกับคนรอบขาง และแบงปนใหกับสังคม โดยมั่นใจวาทรัพยสินจะถูกสืบทอดไปตามเจตนารมณของตนเอง
ความรูเกี่ยวกับการลงทุนมีทั้งความกวางและความลึกแตถาจะใหสกัดเปนแกนของการลงทุนตามความเห็นผม
สรุปไดเปนหลักการ "2p"และ "2s"
- รูจัก Product ในที่นี้หมายถึง ลักษณะของสินทรัพยลงทุน เชน ลักษณะทางกายภาพ (กรณีจับตองได)ลักษณะสัญญา (กรณีจับตองไมได) วิธีซื้อขายเปนตน
- รูจัก Pricing เราจะซื้ออะไรตองสามารถมองไดวาราคาตลาดตอนนี้เปนอยางไร ราคาในอนาคตนาจะเปนอยางไร (การคาดการณอาจถูกผิดไดตองอาศัยผูเชี่ยวชาญและตนเองตองพัฒนาความรูประสบการณเพิ่มเติม)
- รูจัก Strategies สมมุติวาเราวิเคราะห Product และ Pricing ของสินทรัพยลงทุนพบวานาสนใจหลายตัวคําถาม คือ จะลงทุนเพียง 1 ตัว หรือหลายตัวดีจะซื้อทีเดียวหรือทยอยซื้อ จะขายทีเดียวเมื่อกําไร หรือแบงขายดีเปนตน
- รูจัก Self คือ รูจักตนเองวาชอบที่จะลงทุนอะไร แบงสัดสวนการลงทุนแบบไหน ชอบที่จะซื้อหรือขายแบบใด เมื่อกําไรหรือขาดทุน ณ จุดใด จะตองทําแบบใด เราตองคนหาและทดลองใหเจอใหไดวาเราจะมีวิธีการอยางไรที่ลงทุนแลวทําใหสินทรัพยลงทุนเรามีขนาดและมูลคาเพิ่มขึ้นในระยะยาว ซึ่งตองเปนวิธีการที่เราชอบดวย
อยาลืมครับวา… "ชีวิตคือการลงทุน" เราจึงตองลงทุนใหมีความสุขดวย ซึ่งผมขอแนะนําใหเรียนรูเพื่อเพิ่ม
ความมั่นใจกอนการลงทุน โดยสามารถเรียนรูไดที่ศูนยสงเสริมการพัฒนาความรูตลาดทุน (TSI) ตลาดหลักทรัพยแหง
ประเทศไทย ทางเว็บไซต www.tsi-thailand.org ขอใหทุกทานโชคดีครับ
แหล่งอ้างอิง : www.tsi-thailand.org
ดร.กฤษฎา เสกตระกูล, CFPTM ผูชวยกรรมการผูอํานวยการ
สถาบันกองทุนเพื่อพัฒนาตลาดทุนตลาดหลักทรัพยแหงประเทศไทย
ตีพิมพลงนิตยสาร The Leader of Wealth ฉบับเดือนมกราคม 2555
