การปล่อยสินเชื่อนั้นขั้นตอนการทำงานปกติคือ
- ลูกค้าเข้ามากรอกเอกสาร
- พนักงานตรวจสอบรถ
- พนักงานส่งเอกสาร และข้อมูลตัวรถให้ฝ่ายสินเชื่อพิจารณา
- สินเชื่ออนุมัติ
- ลูกค้ารับเงิน
เรามาเริ่มที่สาขา หรือหน้าบ้านต้อนรับลูกค้ากันก่อนเลยนะครับ
ตามที่เราเห็นโฆษณาทางโทรทัศน์หรือวิมยุหรือสื่อต่างๆว่า
ด่วนนั้น บางรายถึงกับบอกว่าภายใน 30 นาทีกันเลยนั้น
จริงๆแล้วมันมีเงื่อนไขอยู่ครับ เงื่อนไขที่เค้ามักกำหนดกันเพื่อให้ได้ภายใน 30 นาทีคือ
1. รถจักรยานยนต์เท่านั้น
2. เอกสารต้องครบ
3. ยอดจัดไม่เกิน 10000 บาท
กรณีที่ยอดจัดต่ำนั้นจะทำให้ผู้อนุมัติไม่จำเป็นต้องเป็นระดับสูง
อาจจะเป็นผู้จัดการสาขาเองเลยก็ได้ เพระสินเชื่อที่มีองค์ประกอบครบ 3 ข้อนั้น
มีความเสี่ยงต่ำอยู่แล้ว ส่วนยอดนั้นแล้วแต่นโยบายของแต่ละที่จะกำหนด
ซึ่งขึ้นอยู่กับว่าเค้ารับความเสี่ยงได้แค่ไหน สนใจลูกค้ากลุ่มไหน
ถามว่า การให้สินเชื่อแบบด่วนนี้ทำให้ความเสี่ยงสูงขึ้นบริษัทจะจัดการอย่างไร
การได้ยอดนั้นเป็นเรื่องดี ทำกำไรให้บริษัท แต่หากเป็นหนี้เสียแล้ว
จะกลายเป็นผลร้ายมากๆกับบริษัท
ฉะนั้นนโยบายของทุกที่จะเหมือนกันคือ ทำยอดลูกค้าและลดหนี้เสีย
สองข้อนี้ต้องทำคู่กันไป การดึงเรื่องความเร็วเข้ามาเป็นเงื่อนไขในการให้บริการนั้น
ทำให้การตรวจสอบลูกค้ามีน้อยลงไปด้วย ทำให้มีความเสี่ยงสูงขึ้นไปด้วย
การแก้ไขคือ
1. ใช้เวลาอันน้อยนิดให้คุ้มค่า หากลูกค้ามาสองคนคนหนึ่งกรอกเอกสารอยู่
ให้สินเชื่อพยายามเข้าไปคุยกับอีกคนด้วยท่าทีเป็นมิตร และไม่ดูเป็นการล้วงความลับ
ให้สอบถามเรื่องทั่วๆไปทำความคุ้นเคยกันก่อน เป็นการเก็บข้อมูลไปในตัว
2. การตรวจสอบเอกสารและการตรวจสภาพรถต้องแม่นและรวดเร็ว
เรื่องนี้ต้องอาศัยผู้มีประสบการณ์บ้างดูรถเป็นว่ารถคันนี้จะมีปัญหาหรือไม่
3. ทีมงานตามหนี้ต้องมีประสิทธิภาพและความคล่องตัวสูง
บางครั้งการตามหนี้ก็ไม่ต้องอะไรมาก ใช้ความนิ่มนวลและอุบายน่ารักๆก็ใช้ได้แล้ว
อาศัยจิตวิทยาบ้าง และต้องไม่เป็นการรบกวนลูกค้าเกินไปตามที่กฏหมายคุ้มครองอยู่
สรุปว่าทำได้ครับ 30 นาทีแต่ต้องอาศัย
1. ความร่วมมือของพนักงาน และประสบการร์ของพนักงาน
2. ระบบ IT ที่รองรับงานทั้งระบบ ทั้งเรื่อง
การส่งเอกสาร
การอนุมัติ
การบันทึกสัญญา
การโอนเงิน
การตรวจสอบลูกค้า
การจัดการเรื่องเล่มทะเบียน
หากบริษัทไหนมีครบทุก function งานตามนี้แล้วรับรองเร็วแน่นอน
คิดดูว่าจะเร็วแค่ไหน หากว่าพนักงานสาขาแม่ฮ่องสอน ไกลจากสำนักงานใหญ่กว่า 1000 กิโล
แต่สามารถทำงานทุกอย่างผ่านหน้าคอมพิวเตอร์เพียงอย่างเดียว จนจบขั้นตอน ในเวลาแค่ไม่กี่นาที
ถือเป็นเรื่องที่น่าทึ่งมากสำหรับผม
คราวหน้าเราจะไปสู่แผนกต่อไปต่อ ฝ่ายอนุมัติสิเชื่อกันนะครับ
