ครอบครัวตึ๋งหนืด <๖๗> เสียท่าวิธีคิดอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 0.49 บาทต่อเดือนหรือร้อยละ 5.88 บาทต่อปีในระบบธนาคาร

beeman 吴联乐
ติดตาม ผู้ติดตาม 
ติดต่อ
จากอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 5.88 (flat rate) เท่ากับวิธีคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective rate) ที่ร้อยละ 10.682 บาทเลยทีเดียว​ (1.8167 : 1)

เมื่อปีที่แล้ว (ปี2559) เดือนต้นเดือนมีนาคม (ศ.11 มี.ค.59))...พนักงาน Telesale บัตรตรากระต่าย (scb speedycash) โทรมาเสนอให้กู้เงินในบัตร (ซึ่งมีอยู่เกือบแสน) และผ่อนจ่ายรายเดือน....

ครั้งแรกเสนออัตราดอกเบี้ย..0.59 บาทต่อเดือน บอกว่าแพงไป เคยกู้ไม่เกินร้อยละ 6.... เขาก็เสนอใหม่ว่า ถ้าเป็นอย่างนั้นเป็น 0.49 บาท ต่อเดือนรับได้ไหม...ก็ลองเอา 12 คูณเข้าไป เป็นอัตราดอกเบี้ย...5.88 % ต่อปี......

ถามว่าจะคืนอย่างไร เขาตอบว่าผ่อน 12, 18, 24 เดือนก็ได้ แล้วแต่จะเลือก....ด้วยความเข้าใจว่า "การคิดดอกเบี้ยแบบ Flat Rate" ถ้ากู้น้อยกว่า ๑ ปี จะเสียดอกไม่มาก และลองคำนวณดูแล้ว ถ้ากู้ 50,000 บาท ดอกทั้งปีจะอยู่ที่ (50,000*5.88%) 2,940 บาท ซึ่งก็ไม่มากเท่าไร ก็ตอบตกลงที่จะกู้โดยผ่อนส่ง 12 งวด (เดือน) แล้วเขาก็โอนเงินมาให้ (เข้าบัญชี) ในเย็นนั้น...ซึ่งเป็นเย็นวันศุกร์ (ทำอะไรต่อไม่ได้ เพราะวันถัดไปเป็นวันศุกร์)


เงินที่ได้มาก็เอาไปใช้หนี้เงินกู้ร้อยละ 6.50 บาท (จ่ายรายปี) เงินต้นอยู่ที่ 5 หมื่นบาทเหมือนกัน แต่ปีหนึ่งเสียดอกเบี้ย 3,250 บาท (ซึ่งได้เปรียบส่วนต่างถึง 310 บาท (3,250-2,940) ซึ่งมันก็น่าจะโอเคแล้ว

พนักงาน Telesale ของบัตรตรากระต่ายอธิบายเรื่องการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยว่าว่า เราต้องจ่าย 12 งวด งวดละ 4,411.67 บาท (เป็น เงินต้น 50,000/12 = 4,166.67 บาท และ ดอกเบี้ย 50,000*5.88%=2,940 บาท เฉลี่ยดอกเบี้ยเดือนละ 245)

# อ่านมาถึงบรรทัดนี้ดูๆ ก็ไม่มีเห็นมีอะไรที่ผิดปรกติเลย...ใช่ไหมครับ...ตึ๋งหนืดก็คิดเหมือนกัน และส่งต้นบวกดอกเบี้ยทุกเดือนจนครบปี เป็นเงินรวม 52,940 บาท)

# ความรู้ใหม่คือว่า บัตรตรากระต่ายนี้ จะตัดรอบบัญชีทุกวันที่ 5 และ ชำระเงินทุกวันที่ 25 ของเดือน ซึ่งมันก็น่าจะครบรอบวันที่ 25 เมษายน..แต่เมื่อถึงรอบไม่มีการทวงถามมา ก็เลยไปถามพนักงานธนาคาร พนักงานธนาคารก็โทรไปถาม Call center โดยให้เราเป็นคนคุย (ตรงนี้ จะเห็นความตึ๋งหนืด คือเราโทรหา call center เองก็ได้ แต่ต้องเสียค่าโทร ก็เลยไปใช้ service ของธนาคาร)...ได้ความรู้มาว่า ในเดือนมีนาคมเลยรอบตัดบัญชีมาแล้ว ก็เลยให้ใช้เงินฟรีไปก่อน และมาตัดยอดเอาเมื่อ 5 พฤษภาคม 59 แล้ว ให้จ่ายเงินคืนงวดแรก วันที่ 25 พฤษภาคม เราก็ได้เงินไปใช้ก่อน 2 เดือน=ปลอดดอกเบี้ย)

พอจ่ายเงินงวดสุดท้ายเดือนเมษายน 2560 แล้ว ลองไปป้อนตัวเลขเงินกู้ที่คิดแบบลดต้นลดดอก (Effective rate) ตามโปรแกรมคำนวณเงินกู้ที่มีอยู่ก็พบว่า

dd
dd

เมื่อคิดจากฐานการจ่ายดอกเบี้ยในจำนวนที่เท่ากัน จากจำนวนเงินต้นที่เท่ากัน และงวดการส่งที่เท่ากันแล้ว....เท่ากับเราต้องจ่ายดอกเบี้่ยด้วยวิธีคิดอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 10.682 บาทเลยทีเดียว คิดเป็นอัตราส่วนเท่ากับ 1 : 1.8167

นั้นหมายความว่า เมื่อใครมาบอกเราว่าคิดดอกเบี้ยร้อยละ 4 ในวิธีคิดแบบ Flat Rate เมื่อเราเทียบกลับไปว่า ถ้าคิดแบบลดต้อนลดดอก จะเป็นอัตราดอกเบี้ยเท่าไร ก็เอาตัวเลข 1.8167 คูณเข้าไป จะได้อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงเท่ากับ 7.2668 หรือ 7.27 %

ตึ๋งหนืด
วันพฤหัสบดีที่ 4 พฤษภาคม พ.ศ. 2560
หอพักมน.นิเวศ 3

บันทึกนี้เขียนที่ GotoKnow โดย  ใน 25th Anniversary Beeman



ความเห็น (1)

เขียนเมื่อ 

คำถามท้ายบันทึก

  1. ถ้าบริษัท Finance คิดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อรถยนต์ โดยใช้อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 2.95 (Flat rate) ผ่อน 4 ปี 48 งวด จะเสียดอกเบี้ยทั้งจำนวนเท่ากับเท่าไร
  2. จากข้อ 1 ถ้าเปลี่ยนวิธีคิดดอกเบี้ยเป็นแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) จะเทียบได้กับอัตราดอกเบี่้ยร้อยละเท่าใด


หมายเลขบันทึก

628257

เขียน

04 May 2017 @ 13:29
()

แก้ไข

04 May 2017 @ 14:31
()

สัญญาอนุญาต

ครีเอทีฟคอมมอนส์แบบ แสดงที่มา-ไม่ใช้เพื่อการค้า-ไม่ดัดแปลง
ดอกไม้: 1, ความเห็น: 1, อ่าน: คลิก