สวัสดีครับคุณคนซื้อบ้าน 

ขอบคุณที่แวะมาให้กำลังใจนะครับ

กรณีของคุณคนซื้อบ้าน น่าจะไม่ใช่สัญญาเช่าซื้อครับ

เพราะโดยปกติแล้วเป็นเรื่องการกู้ยืมเงินจากธนาคารแล้วนำเอาโฉนดที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง(บ้าน)ไปจดจำนองไว้เป็นหลักประกันการกู้ยืมโดยมีเงื่อนไขให้ผ่อนชำระพร้อมดอกเบี้ยแล้วนำเอาเงินที่ผ่อนชำระส่วนหนึ่งไปชำระดอกเบี้ยรายเดือนคงเหลือจากชำระดอกเบี้ยแล้วถึงนำไปหักชำระเงินต้น ซึ่งในช่วงการผ่อนชำระปีแรกๆจะถูกหักชำระดอกเบี้ยเกิบทั้งหมดเหลือหักเงินต้นน้อยมาก พอเงินต้นลดลงดอกเบี้ยก็น้อยลง ก็หักเงินต้นได้มากขึ้นคือธนาคารเขาคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกนะครับ

ส่วนการเช่าซื้อทางลิสซิ่งเขาคิดดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) คือคิดดอกเบี้ยครั้งเดียวแล้วคูณด้วยจำนวนเดือนนำไปบวกกับเงินต้นแล้วหารออกเป็นงวดที่จะต้องผ่อนชำระ ดอกเบี้ยที่แท้จริงจึงสูงมาก

คำถามที่คุณคนซื้อบ้านถามว่า

กรณีผ่อนบ้านกับธนาคารละขอรับ หากบ้านเกิดไฟไหม้ ผู้กู้ต้อง ผ่อนต่อ อีกไหม บ้าน (ที่ดิน ) ที่เหลือจะเป็นของใคร เพราะผู้ซื้อ เป็นผู้จ่ายค่าประกันภัยไฟไหม้เหมือนกัน

คำตอบ

บ้านและที่ดินเป็นชื่อของคุณคนซื้อบ้านครับ บ้านจะถูกไฟไหม้หรือไม่ก็ตามไม่เกี่ยวกับการผ่อนชำระเงินกู้ การผ่อนชำระต้องมีต่อไป เพียงแต่ธนาคารอาจเห็นว่าหลักทรัพย์ค้ำประกันลดมูลค่าลงอาจเรียกให้หาหลักทรัพย์มาเพื่มเติม ส่วนที่มีการทำประกันภัยไว้ ทางประกันก็ต้องจ่ายค่าสินไหมให้ผู้รับประโยชน์ตามข้อตกลงในกรมธรรม์ หากจ่ายให้ธนาคารทางธนาคารก็ต้องนำไปชำระดอกเบี้ยคงเหลือก็ชำระเงินต้นครับ ส่วนที่ดินที่คงเหลืออยู่ก็ยังเป็นกรรมสิทธิของคุณคนซื้อบ้านครับ

ผมมีข้อแนะนำเกี่ยวกับการทำประกันภัยทรัพย์สิน(บ้าน)ไว้เป็นข้อพิจารณาดังนี้ครับ

กรณีที่จะทำประกันภัยทรัพย์สิน ถ้าหากทางบริษัทประกันเขาประเมินราคาทรัพย์สินไว้สมมุติว่า 2,000,000.-บาท หากเราบอกว่าไม่ทำ2,000,000.-บาท  ขอทำเพียง1,000,000.-บาท กรุณาเข้าใจด้วยว่าท่านทำเพียงร้อยละ 50 ของมูลค่าทรัพย์สินเท่านั้นนะครับ เวลามีความเสียหายเกิดขึ้นทางประกันเขาจะจ่ายให้เพียง 50% สมมุติว่า บ้านเกิดไฟไหม้เสียหายเป็นเงิน 700,000.-บาท ทางเราทำประกันไว้1,000,000.-บาท อย่าเข้าใจว่าประกันจะจ่ายให้ 700,000.-บาทนะครับ เขาจะจ่ายให้ 50 % คือ 350,000.-บาท เท่านั้นเพราะเราทำประกันเพียง 50%ของมูลค่าทรัพย์สิน ฉะนั้นหากทางประกันประเมินราคาไว้เท่าไหร่ก็ให้ทำประกันเต็มมูลค่าดีที่สุดครับ  หวังว่าคงเข้าใจนะครับ

ขอบคุณครับที่ถามเพราะจะยังประโยชน์กับท่านอื่นด้วย