5 วิธีวางแผนทางการเงิน

วันนี้ได้รับ Booklet จากบริษัทแห่งหนึ่ง มีความรู้ที่น่าสนใจ จึงเก็บมาฝาก น่าจะเป็นความรู้ที่นำไปใช้ได้เป็นอย่างดี

"5 วิธีวางแผนทางการเงิน"

 

                คุณรึเปล่า ที่เมื่อต้นปีหมายมั่นปั้นมือว่าปีนี้อยากจะมีแผนการเงินส่วนตัว แต่ผ่านพ้นไปครึ่งปีแล้ว ทุกอย่างยังไม่มีอะไรคืบหน้า ไม่เป็นไรค่ะยังเหลืออีกตั้งครึ่งปี ยังไม่สายเกินไปถ้าคุณจะลงมือจัดทำแผนการเงินส่วนตัวอย่างจริงจัง การวางแผนการเงินที่ดีหมายถึง การเริ่มต้นคิดว่าเราควรจะมีเงินใช้จ่ายไปตลอดชีวิตอย่างมีความสุข ไม่ยากเลย และไม่ต้องการเวลาในการคิดมากนัก แต่สิ่งที่ต้องการ คือ “วิจัยการใช้จ่าย”“ความอดทน”และ “เป้าหมายของการมีชีวิตที่ดี”

3 สิ่งนี้ก็ทำให้เราก้าวสู่การเริ่มวางแผนการเงินได้แล้ว

                แผนการออม  ไม่ว่าคุณจะมีเป้าหมายอะไรก็ช่าง แต่เป้าหมายของคุณอาจเป็นหมันก็ได้ถ้าคุณขาดเงินออม ก่อนอื่นศึกษาช่องทางการออมให้รอบด้านที่มากกว่าการฝากแบงก์แล้ว “เลือกช่องทางออมที่เหมาะสม” กับตัวคุณเอง เช่น การลงทุนในพันธบัตร ตลาดหุ้น กองทุนประเภทต่าง ๆ อสังหาริมทรัพย์ หรือทองคำ ไม่ว่าแผนการลงทุนของคุณจะเป็นอย่างไร ต้องไม่ลืมกฎ “การกระจายความเสี่ยง” อย่างเด็ดขาด

               แผนการบริหารหนี้  ในยุคที่หนี้กลายเป็นอวัยวะชิ้นที่ 33 ติดตัวหลายคน หนึ่งในภารกิจของหลายคนที่จำเป็นต้องทำคือ แผนการบริหารหนี้ เริ่มจากเราต้องรู้เท่าทันหนี้ก่อน ว่าปัจจุบันเรามีหนี้กี่ประเภท รวมทั้งหมดเท่าไหร่ เมื่อตั้งใจจะสะสางหนี้ก้อนเดิม ก็ต้องหยุดสร้างหนี้ก้อนใหม่ สิ่งสำคัญที่สุดคือ คุณต้องรู้จักใช้จ่ายให้เป็น ควบคุมค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

                แผนบริหารความเสี่ยง  โลกทุกวันนี้เอาแน่เอานอนอะไรไม่ค่อยได้ ความเสี่ยงเรื่องราวไม่คาดฝัน และอุบัติเหตุชีวิตอาจจะมาเคาะประตูบ้านเมื่อไหร่ก็ไม่รู้ทางที่ดีคุณควรวางแผนบริหารความเสี่ยงเอาไว้ด้วย ด้วยการทำประกันชีวิต เพื่อไม่สร้างภาระให้กับคนที่อยู่ข้างหลัง หรือสร้างความเสี่ยงทางการเงินให้กับครอบครัว

               แผนเกษียณ  ในอนาคต อายุเฉลี่ยของส่วนใหญ่จะยืนยาวขึ้น ทำให้เราต้องวางแผนการเงินเพื่อรับมือกับช่วงชีวิตที่ยาวขึ้น และต้องใช้เงินมากขึ้น ซึ่งมีหลากหลายช่องทาง เช่น การลงทุนผ่านกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) ประกันแบบเกษียณอายุ หรือสะสมอสังหาริมทรัพย์และทองคำก็ได้

                วางแผนภาษีอากร  ถ้าในแต่ละปีคุณต้องจ่ายภาษีเป็นเงินก้อนโต การวางแผนภาษีอากรน่าจะเป็นเรื่องสำคัญอีกอย่างหนึ่งที่คุณควรจัดทำ ปัจจุบันมีหลากหลายช่องทางที่ช่วยคุณประหยัดภาษีได้ ไม่ว่าจะเป็นประกัน เงินผ่อนบ้าน กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุน RMF และกองทุน LTF  เป็นต้น

               เริ่มต้นวางแผนการเงินวันนี้อิสรภาพทางการเงินและชีวิตที่สดใสก็อยู่ไม่ไกลเกินเอื้อมค่ะ

ที่มา:  จากใจ SCNYL.  ไทยพาณิชย์นิวยอร์คไลฟ์ประกันชีวิต.  หน้า6.